深圳发展银行股份有限公司2009 年年度报告
第一节 重要提示
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行第七届董事会第二十一次会议审议了2009 年年度报告正文及摘要。参加本次董事会会议的董事共14人。本次董事会会议一致同意此报告。董事罗伯特·巴内姆（Robert T. Barnum）因事未能参加本次会议，委托董事米高奥汉仑(Michael O’Hanlon)行使表决权。
安永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别根据国内和国际审计准则对本行 2009
年度财务会计报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
本行董事长兼首席执行官法兰克纽曼、行长肖遂宁、首席财务官王博民、会计机构负责人李伟权保证2009 年年度报告中财务报告的真实、完整。
第二节 公司基本情况简介（一）法定中文名称：深圳发展银行股份有限公司
（简称：深圳发展银行，下称“本行”）
法定英文名称：Shenzhen Development Bank Co., Ltd.（二）法定代表人：法兰克纽曼(Frank N.Newman)（三）董事会秘书：徐进
证券事务代表：吕旭光
联系地址：中国广东省深圳市深南东路 5047 号
深圳发展银行大厦深圳发展银行董事会秘书处
联系电话：(0755)82080387
传 真：(0755)82080386
电子邮箱：dsh@sdb.com.cn
（四）注册地址：中国广东省深圳市
办公地址：深圳市深南东路5047 号深圳发展银行大厦
邮政编码：518001
本行国际互联网网址：http://www.sdb.com.cn
电子邮箱：dsh@sdb.com.cn
（五）本行选定信息披露报刊：《中国证券报》、《证券时报》、《上海证券报》
登载年度报告的中国证监会指定互联网网址：http://www.cninfo.com.cn
本行年度报告备置地点：本行董事会秘书处
（六）本行股票上市交易所：深圳证券交易所
股票简称：深发展A
股票代码：000001
（七）本行其他有关资料
首次注册登记日期：1987 年 12 月22 日
最近一次变更注册登记日期：2010 年 1 月22 日
注册地点：深圳市罗湖区深南东路 5047 号
企业法人营业执照注册号：440301103098545
税务登记号码：国税440300192185379；地税440300192185379
本行聘请的境内会计师事务所：安永华明会计师事务所
办公地点：北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼（东三办公楼）16 层
本行聘请的境外会计师事务所：安永会计师事务所
办公地点：香港中环金融街 8 号国际金融中心 2 期18 楼
（八）本报告分别以中、英文两种文字编制，在对两种文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。
第三节 会计数据和业务数据摘要
一、 主要财务数据和指标
1、经营业绩
（货币单位：人民币千元）
2009 年 2008 年 2007 年 本年比上年增减
项 目 （%）
1-12 月 1-12 月 1-12 月 （2009 比2008 ）
营业收入 15,114,440 14,513,119 10,807,502 +4.14%
拨备前营业利润 7,734,215 8,137,588 5,775,701 -4.96%
资产减值准备 1,575,088 7,334,162 2,053,759 -78.52%
营业利润 6,159,127 803,426 3,721,942 +666.61%
利润总额 6,190,537 792,609 3,771,775 +681.03%
归属于上市公司股东的净利润 5,030,729 614,035 2,649,903 +719.29%
归属于上市公司股东的扣除非
4,939,571 623,941 2,576,586 +691.67%
经常性损益后的净利润每股指标：
基本每股收益（元） 1.62 0.20 0.97 +719.29%
稀释每股收益（元） 1.62 0.20 0.95 +719.29%
扣除非经常性损益后的基本每
1.59 0.20 0.95 +691.67%
股收益（元）现金流情况：
经营活动产生的现金流量净额 32,193,611 24,342,611 17,051,576 +32.25%
每股经营活动产生的现金流量
10.37 7.84 7.44 +32.25%
净额（元）
报告期非经常性损益项目及金额
（货币单位：人民币千元）
非经常性损益项目 金额
非流动性资产处置损益（固定资产、抵债资产、长期
股权投资处置损益） 53,478
或有事项产生的损益（预计负债） 3,508
投资性房地产公允价值变动 47,858
除上述各项之外的其他营业外收入和支出 7,337
所得税影响 (21,023)
合计 91,158
2、盈利能力指标
（单位：%）
2009 年 2008 年 2007 年 比上年增减（百分点）
项 目 1-12 月 1-12 月 1-12 月 （2009 比2008 ）
资产收益率 0.86 0.13 0.75 +0.73 个百分点
平均资产收益率 0.95 0.15 0.86 +0.8 个百分点
全面摊薄净资产收益率 24.58 3.74 20.37 +20.84 个百分点
全面摊薄净资产收益率
24.13 3.80 19.81 +20.33 个百分点
（扣除非经常性损益）
加权平均净资产收益率 26.59 4.32 33.41 +22.27 个百分点
加权平均净资产收益率
26.11 4.39 32.49 +21.72 个百分点
（扣除非经常性损益）
成本收入比 41.76 35.99 38.93 +5.77 个百分点
信贷成本 0.49 2.84 0.95 -2.35 个百分点
净利差 （NIS ） 2.41 2.90 2.99 -0.49 个百分点
净息差 （NIM ） 2.47 3.02 3.10 -0.55 个百分点
注：信贷成本＝当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现）；净利差＝生息资产收益率-
生息负债成本率；净息差＝净利息收入/平均生息资产余额。
由于本行贴现核算的变化，净利差计算口径与上年有所变更，表中2008 年净利差已按新
口径调整，变更细节见本报告第九节之“主要资产、负债项目日均余额及日均收益率/ 日均成
本率情况表”。
3、规模指标
（货币单位：人民币千元）
本年末比上年末
项 目 2009 年 12 月31 日 2008 年 12 月31 日 2007 年 12 月31 日 增减
（2009 比2008 ）
一、资产总额 587,811,034 474,440,173 352,539,361 +23.90%其中：以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融资产 1,232,044 332,192 1,769,441 +270.88%及衍生金融资产
持有至到期投资 34,585,440 15,584,755 15,911,486 +121.92%
贷款和应收款 454,274,577 363,900,753 270,791,277 +24.83%
可供出售金融资产 36,998,409 48,799,716 17,850,892 -24.18%
其他 60,720,564 45,822,757 46,216,265 +32.51%
二、负债总额 567,341,425 458,039,383 339,533,298 +23.86%其中：以公允价值计量且其变
动计入当期损益的金融负债 21,540 98,018 1,501,830 -78.02%及衍生金融负债
同业拆入 7,570,118 7,380,000 2,300,000 +2.58%
吸收存款 454,635,208 360,514,036 281,276,981 +26.11%
其他 105,114,559 90,047,329 54,454,487 +16.73%
三、股东权益 20,469,609 16,400,790 13,006,063 +24.81%归属于上市公司股东的每股
6.59 5.28 5.67 +24.81%净资产(元)
四、存款总额 454,635,208 360,514,036 281,276,981 +26.11%
其中：公司存款 383,663,003 302,309,165 240,370,951 +26.91%
零售存款 70,972,205 58,204,871 40,906,030 +21.94%
五、贷款总额 359,517,413 283,741,366 221,035,529 +26.71%
其中：公司贷款 261,879,271 209,835,181 157,492,816 +24.80%
一般性公司贷款 216,593,743 167,617,360 149,712,815 +29.22%
贴现 45,285,528 42,217,821 7,780,001 +7.27%
零售贷款 97,638,142 73,906,185 63,542,713 +32.11%
贷款减值准备 (3,954,868) (2,026,679) (6,023,964) +95.14%
贷款及垫款净值 355,562,545 281,714,687 215,011,565 +26.21%
4、资产质量指标
（货币单位：人民币千元）
本年末比上年末增减
项 目 2009 年 12 月31 日 2008 年 12 月31 日 2007 年 12 月31 日
（2009 比2008 ）
正常类贷款 355,717,413 278,119,642 206,550,728 +28 ％
关注类贷款 1,356,328 3,694,118 2,009,464 -63％
不良贷款 2,443,672 1,927,606 12,475,337 +27 ％
其中：次级类 1,473,979 1,927,606 7,369,919 -24％
可疑类 528,832 - 4,505,610 -
损失类 440,861 - 599,808 -
贷款损失准备 3,954,868 2,026,679 6,023,964 +95%
不良贷款比率 0.68% 0.68% 5.64% -
拨备覆盖率 161.84% 105.14% 48.28% +56.7 个百分点
拨备充足率 359.24% 364.65% 127.20% -5.41 个百分点
注：拨备充足率=实提拨备/应提拨备。其中，应提拨备=关注*2%+次级*25%+可疑*50%+
损失*100% （《银行贷款损失准备计提指引》）。
5、资本充足指标
（货币单位：人民币千元）
本年末比上年末增
项 目 2009 年 12 月31 日 2008 年 12 月31 日 2007 年 12 月31 日 减
（2009 比2008 ）
资本净额 31,905,240 23,959,430 12,691,876 +33.16%
其中：核心资本净额 19,854,282 14,710,153 12,692,620 +34.97%
附属资本 12,372,093 9,577,523 112,317 +29.18%
加权风险资产净额 359,508,049 279,112,744 220,056,277 +28.80%
资本充足率 8.88% 8.58% 5.77% +0.3 个百分点
核心资本充足率 5.52% 5.27% 5.77% ＋0.25 个百分点
6、采用公允价值计量的项目
（货币单位：人民币千元）
计入权益的累
本期公允价值 本期计提的
项目 期初金额 期末金额 计公允价值变
变动损益 减值
动
1.资产以公允价值计量且其变动计
41,441 1,132,048 (5) - -入当期损益的金融资产
衍生金融资产 290,751 99,996 (133,101) - -
可供出售金融资产 48,799,716 36,998,409 - 26,605 -
投资性房地产 411,690 523,846 47,858 53,251 -
资产合计 49,543,598 38,754,299 (85,248) 79,856 -
2.金融负债 -以公允价值计量且其变动计
39,420 - 567 - -入当期损益的金融负债
衍生金融负债 58,598 21,540 (20,286) - -
负债合计 98,018 21,540 (19,719) - -
7、报告期内股东权益变动情况
（货币单位：人民币千元）
项目 期初数 本年增加 本年减少 期末数
股本 3,105,434 - - 3,105,434
资本公积 7,978,982 - 961,910 7,017,072
盈余公积 780,885 503,072 - 1,283,957
一般准备 3,583,296 1,092,980 - 4,676,276
未分配利润 952,193 5,030,729 1,596,052 4,386,870
其中：建议分配的股利 - - - -
股东权益合计 16,400,790 6,626,781 2,557,962 20,469,609
8、比较式会计报表中变化幅度超过３０％以上项目的分析
项目 较上年变动 变动原因
现金及存放中央银行款项 36% 存款准备金增加
贵金属 -64% 金抵利业务量减少
拆出资金 -42% 同业业务的结构调整以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
2632% 交易性债券投资增加，且去年基数很小资产
衍生金融资产 -66% 代客衍生产品到期
应收账款 252% 代付业务规模增长
持有至到期投资 122% 投资结构调整
应收款项类债券资产 121% 理财产品投资增加
无形资产 38% 电脑软件的增加
其他资产 30% 房产增加
同业及其他金融机构存放款项 106% 同业业务的结构调整以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融
-100% 理财产品到期负债
衍生金融负债 -63% 理财产品到期
卖出回购金融资产款 -65% 同业业务的结构调整
应付职工薪酬 35% 人员增加及应付绩效奖金增加
应交税费 -46% 核销退税
应付账款 68% 代付业务规模增长
预计负债 -87% 预计负债实现支付
受市场因素影响，可供出售资产公允价
递延所得税负债 -72% 值变动收益减少，使递延所得税负债减
少
其他负债 121% 应付债券增加
利息支出 -35% 贴现核算改变使价差剥离和利率下降
出售可供出售债券投资获得的价差收入
投资收益 38%
增加
市场利率预期上升导致的利率掉期公允
金融工具公允价值变动收益 -161%
价值下降
投资性房地产公允价值变动收益 -417% 市场变动导致公允价值上升
汇兑收益 -48% 交易量下降，汇率波动较08 年减少
资产减值损失 -79% 去年大额拨备导致比较基数较大
营业外支出 -61% 去年四川地震捐赠导致去年的基数较高
所得税费用 549% 去年净利润减少而导致比较基数很小
第四节 银行业务数据摘要
（一）截至报告期末前三年补充财务指标
（单位：%）
本行数据
指标
指标 2009 年 12 月31 日 2008 年 12 月31 日 2007 年 12 月31 日
标准
年末 月均 年末 月均 年末 月均
人民币 ≥25 38.59 27.81 41.50 41.90 39.33 41.85
流动性比例 外币 ≥25 54.02 52.69 49.68 60.75 42.21 57.24
本外币 39.46 41.00 39.49
存贷款比例（含
人民币 79.14 62.02 78.85 78.60
贴现）存贷款比例（不
人民币 69.12 50.91 67.01 70.20 75.78 73.26
含贴现）
不良贷款率 ≤8 0.68 0.50 0.68 3.70 5.64 6.68
单一最大客户贷款占资本
净额比率 ≤10 7.84 3.86 4.22 3.49 5.41 7.84
最大十家客户贷款占资本
净额比率 40.85 23.52 26.90 26.58 42.74 63.35
累计外汇敞口头寸占资本
净额比率 ≤20 1.11 0.45 1.67
正常类贷款迁徙率 1.31 2.78 1.46
关注类贷款迁徙率 48.99 1.90 62.22
次级类贷款迁徙率 23.39 - 13.28
可疑类贷款迁徙率 - - 10.59
成本收入比(不含营业税) 不适用 41.76 35.99 38.93
（二）本行机构有关情况
报告期末本行机构（不含总行机构，分行按资产规模排序）有关情况如下：
资产规模
所辖 员工
机构名称 地址 （百万元
网点数 人数
人民币）
上海分行 上海市浦东新区浦东南路 1351 号 29 81,363 1,117
深圳分行 深圳市福田区深南大道7008 号 87 72,187 1,865
北京分行 北京市复兴门内大街 158 号 24 70,063 859
广州分行 广州市天河区珠江新城花城大道 66 号 22 60,514 849
杭州分行 杭州市庆春路 36 号 14 35,852 613
南京分行 南京市中山北路28 号 13 32,268 494
大连分行 大连市中山区友好路 130 号 9 19,310 326
天津分行 天津市河西区友谊路 10 号 14 18,598 451
宁波分行 宁波市江东北路 138 号 9 16,986 421
温州分行 温州市人民东路国信大厦 6 15,947 293
济南分行 济南市历山路 138 号 8 15,814 304
佛山分行 佛山市禅城区莲花路 148 号 10 15,227 398
重庆分行 重庆市渝中区学田湾正街 1 号 11 15,167 311
深圳市罗湖区深南东路 5047 号深圳发展银行
总行营业部 1 13,418 121
大厦
成都分行 成都市顺城大街206 号 9 13,219 316
青岛分行 青岛市香港中路 6 号 8 12,852 325
武汉分行 武汉市武昌区中北路 54 号 1 10,111 44
珠海分行 珠海市香洲区银桦路 8 号 7 8,384 198
昆明分行 昆明市青年路450 号 9 7,992 229
海口分行 海口市金龙路22 号 5 7,505 216
义乌分行 义乌市宾王路223 号 4 6,462 66
特殊资产管
深圳市宝安南路 1054 号 1 768 60
理中心
新成立，其
中小企业金 深圳市罗湖区深南东路 5047 号深圳发展银行
☆ 1 资产体现 11
融事业部 大厦
在各分行
合计 302 550,007 9,887
说明：1.表中网点数是经监管机构核定的持有对外营业牌照的机构数量；
2.表中资产、人员均未包含总行机构，全行人员情况参见本报告第六节之（八）。
（三）报告期贷款质量情况
1、报告期末贷款五级分类
（货币单位：人民币千元）
2009年 12月 31 日 2008年 12月 31 日 与上年同期相比增减
五级分类
贷款余额 占比 贷款余额 占比 余额变动 占比变动
正常贷款 355,717,413 98.94% 278,119,642 98.02% +28 ％ +0.92 个百分点
关注贷款 1,356,328 0.38% 3,694,118 1.30% -63％ -0.92 个百分点
不良贷款 2,443,672 0.68% 1,927,606 0.68% +27 ％ -
其中：次级 1,473,979 0.41% 1,927,606 0.68% -24％ -0.27 个百分点
可疑 528,832 0.15% - 0.00% - +0.15 个百分点
损失 440,861 0.12% - 0.00% - +0.12 个百分点
贷款合计 359,517,413 100.00% 283,741,366 100.00% +27 ％ -
注：截至2009 年 12 月31 日，本行不良贷款余额24.44 亿元，较年初增加 5.16 亿元，增幅26.8 ％。不良贷款比率0.68％，与年初持平。不良贷款余额当中，48%的不良贷款首放日为
2005 年以前；2005 年 1 月 1 日后（含）首次发放的不良贷款金额为12.78 亿元，占全部不良贷款的 52％。
2、报告期公司重组贷款、逾期贷款情况
（货币单位：人民币千元）
项目 期初余额 期末余额 期末占总贷款比
重组贷款 1,805,816 1,418,139 0.39%
逾期贷款 789,145 163,510 0.05%
非应计贷款 1,873,642 2,564,851 0.71%
注：逾期贷款：指贷款本金逾期 90 天（含）以内未收回的贷款；非应计贷款：指贷款本金或利息逾期90 天（不含）以上未收回的的贷款。
（1）截至报告期末，本行重组贷款余额14.18 亿元，较年初减少3.88 亿元，减幅21.47%。主要原因本行加强对重组贷款的管理，加大对不良资产重组贷款的清收、处置力度，进一步提高不良资产处置效率。
（2 ）截至报告期末，本行逾期贷款余额 1.64 亿元，较年初减少 6.26 亿元，一方面是本行加强对逾期贷款的清收、处置力度，另一方面是由于受国内外经济形势影响，部分逾期贷款因贷款本金或利息逾期时间超过 90 天转入非应计贷款。
（3）截至报告期末，本行非应计贷款余额25.65 亿元，较年初增加 6.91 亿元。新增主要是对公非应计贷款。其中：对公非应计贷款较年初新增5.65 亿元，个贷新增0.69 亿，信用卡新增0.57 亿。
非应计贷款虽较年初有所增加，但环比是下降的。增加的主要原因是：一方面，经过2008
年年底的特别大额拨备和核销，2008 年末本行非应计贷款已降至较低水平，之前的已逾期贷款逐步在 2009 年超过 90 天而转入非应计贷款；另一方面，受国内外经济形势影响，部分民营中小企业经营出现困难，企业资金链出现紧张。
3、报告期内贷款减值准备的计提和核销情况
本行根据借款人的还款能力、贷款本息的偿还情况、抵押、质押物的合理价值、担保人的实际担保能力和本行的贷款管理情况等因素，分析其五级分类情况并结合风险程度和回收的可能性，预期未来现金流的折现值等，以个别及组合形式从损益表合理提取贷款减值准备。
（货币单位：人民币千元）
项目 金额
年初数 2,026,679
加：本年提取（含非信贷减值
1,575,088
准备）
减：已减值贷款利息冲减 109,510
减：非信贷减值准备 134,536
本年净计提 1,331,042
加：本年收回的已核销贷款 673,160
加：已核销贷款转回 356,235
加：其他变动 45,486
减：本期处置 302,717
减：本年核销 175,017
年末数 3,954,868
（1）本行对已全额拨备的不良贷款，在达到核销条件时，报经董事会审批通过后进行账务核销，核销后的贷款转入表外记录，并由资产保全部门负责跟踪清收和处置。收回已核销贷款时，先扣收本行垫付的应由贷款人承担的诉讼费用，剩余部分先抵减贷款本金，再抵减欠息。属于贷款本金部分将增加本行贷款减值准备，收回的利息和费用将增加当期利息收入和增加坏帐准备。
（2 ）已核销贷款转回，系本行按照财政部驻深圳市财政监察专员办事处2009 年 10 月 10
日出具的财驻深监函[2009]17 号《财政监管提示函》的要求，根据财政部《金融企业呆账核销
管理办法》，于2009 年 11 月将2008 年已核销贷款中与上述办法有差异的 3.56 亿元由表外移
至表内核算，相应增加贷款人民币3.56 亿元及增加贷款减值准备人民币3.56 亿元。
（3）本期处置，系因本行于2009 年度处置不良贷款而减少的贷款减值准备。
（四）报告期营业收入构成及变动情况
（货币单位：人民币千元）
2009 年 2008 年
项目 同比增减(%)
金额 占比 金额 占比
利息净收入 12,984,374 85.91% 12,597,888 86.80% +3.07%
其中：存贷利息净收入 8,685,135 57.46% 8,013,514 55.22% +8.38%
金融企业往来利息 410,845 2.72% -181,808 -1.25% N/A
净收入/支出
债券业务利息净收 2,113,358 13.99% 2,062,714 14.21% +2.46%
入
贴现及买入返售/卖 1,775,036 11.74% 2,703,468 18.63% -34.34%
出回购票据利息净收入
手续费及佣金净收入 1,180,784 7.81% 851,388 5.87% +38.69%
其他营业净收入 949,282 6.28% 1,063,843 7.33% -10.77%
营业收入总额 15,114,440 100.00% 14,513,119 100.00% +4.14%
说明：本行贴现系统于 2009 年5 月进行了改造，新系统中，贴现票据转出时，未摊销贴
现利息收入与转贴现成本之间的差额作为差价收益核算，而旧系统中作为利差收益核算。变
更后的核算更准确地反映了业务实质。表中贴现业务含买入返售票据业务。受此影响，2009
年全年贴现利息净收入较原核算办法减少 0.97亿元。
（五）报告期末，本行贷款投放的前十个行业和主要地区分布情况
1、贷款投放按行业分布情况
（货币单位：人民币千元）
2009 年 12 月31 日 2008 年 12 月31 日
行业
不良贷 不良贷款
余额 占比 余额 占比
款率 率
农牧业、渔业 590,000 0.16% 0.00% 598,700 0.21% 0.00%
采掘业（重工业） 3,523,490 0.98% 0.00% 2,872,440 1.01% 0.00%
制造业（轻工业） 59,974,269 16.68% 1.35% 53,372,139 18.81% 1.44%
能源业 8,000,990 2.23% 0.01% 11,786,383 4.15% 0.00%
交通运输、邮电 17,405,390 4.84% 0.34% 12,516,879 4.41% 0.50%
商业 36,069,931 10.03% 2.13% 23,618,771 8.32% 0.55%
房地产业 23,254,621 6.47% 1.48% 15,877,985 5.60% 5.41%社会服务、科技、文化、
52,516,681 14.61% 0.04% 35,628,222 12.56% 0.08%卫生业
建筑业 13,405,329 3.73% 0.42% 10,176,997 3.59% 0.00%
其他（主要为个贷） 99,491,184 27.67% 0.39% 75,075,029 26.46% 0.11%
票据贴现 45,285,528 12.60% 0.00% 42,217,821 14.88% 0.00%
贷款和垫款总额 359,517,413 100.00% 0.68% 283,741,366 100.00% 0.68%
注：从分行业的贷款质量来看，截至 2009 年12月31 日，本行不良贷款主要集中在商业、
房地产业和制造业，其余行业不良率均低于 1%。其中房地产业不良贷款主要是本行 2005 年前
发放房地产开发贷款等历史遗留不良贷款。
2、贷款投放按地区分布情况
（货币单位：人民币千元）
余额 占比
华南、华中地区 112,690,547 31.34%
华东地区 128,154,646 35.65%
华北东北地区 91,587,937 25.48%
西南地区 27,084,283 7.53%
合计 359,517,413 100.00%
3、贷款投放按担保方式分布情况
（货币单位：人民币千元）
项目 余额 占比
信用贷款 64,776,195 18.02%
保证贷款 66,303,241 18.44%
抵押贷款 156,820,843 43.62%
质押贷款 26,331,606 7.32%
贴现 45,285,528 12.60%
合计 359,517,413 100.00%
4、前十大贷款客户的贷款余额以及占贷款总额的比例
截至报告期末，本行前十名客户贷款余额为 130.33 亿元，占期末贷款余额的 3.63％。主
要有以下客户：武汉市城市建设投资开发集团有限公司、山西省交通厅、首钢总公司、珠海
振戎公司、重庆高速公路集团有限公司、宝马(中国)汽车贸易有限公司、上海华浙外滩置业
有限公司、山西煤炭运销集团有限公司、北京市土地整理储备中心朝阳分中心、北京市公联
公路联络线有限责任公司。
（六）报告期末抵债资产情况
（货币单位：人民币千元）
项目 余额
土地、房屋及建筑物 976,451
其他 51,673
小计 1,028,124
抵债资产跌价准备余额 (360,961)
抵债资产净值 667,163
（七）报告期主要贷款类别按月度计算的年均余额及年均贷款利率
（货币单位：人民币千元）
类别 平均余额 年平均贷款利率
一年期内短期贷款（本外币） 140,843,686 5.51%
中长期贷款（本外币） 130,228,907 5.41%
合计 271,072,593 5.46%
注：本表中的短期贷款和中长期贷款不含进出口押汇、贴现、逾期贷款和非应计贷款。
（八）报告期末所持金融债券的有关情况
报告期末，本行所持国债和金融债券（含央票、政策性银行债、各类普通金融债、次级
金融债，不含企业债）账面价值为794 亿元，其中金额重大的债券有关情况如下：
（货币单位：人民币千元）
类型 面值(千元） 票面年利率（%） 到期日 减值准备
08 年金融债 11,240,000 1.98~4.9 2010/2/18~2018/12/16 -
09 年金融债 10,210,000 1.95~3.5 2011/9/23~2019/9/23 -
07 年金融债 5,755,000 2.03~5.14 2010/7/13~2017/10/25 -
06 年国债 5,717,000 2.4~2.8 2011/5/16~2016/3/27 -
09 年国债 3,930,352 0~3.73 2010/2/18~2016/6/25 -
09 年其他金融债 2,779,323 0.7506~5.7 2011/5/19~2024/3/25 -
02 年金融债 2,140,000 2.65~4.6 2012/4/19~2022/5/9 -
05 年金融债 1,610,000 2.66~3.82 2010/12/30~2020/6/30 -
08 年国债 1,290,000 2.64~4.94 2011/4/14~2038/5/8 -
01 年国债 1,068,266 2.77~6.8 2011/3/23~2011/8/31 -
央行票据 24,790,000 0~4.56 2010/2/2~2011/5/30 -
（九）报告期末持有衍生金融工具情况
1、 衍生品投资情况表
1、市场风险。衍生品的市场风险指因市场价格（利率、汇率、股
票价格和商品价格）的变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
本行对于市场风险监控主要从敞口、风险程度、损益等方面出发，进报告期衍生品持仓的风险分析及控制措施说明（包括但 行限额管理。
不限于市场风险、流动性风
2、流动性风险。衍生品的流动性风险指的是银行虽然有清偿能力，险、信用风险、操作风险、
法律风险等） 但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对
资产增长或支付到期债务的风险。对于全额交割的衍生品，本行严格
采取组合平盘方式，能够保证在交割时拥有足额资金供清算；对于净
额交割的衍生品，其现金流对本行流动性资产影响较小，不会产生重
大影响。
3、操作风险。衍生品的操作风险是指由于不完善或失灵的内部程
序、人员、系统或外部事件导致损失的风险,它包括人员、流程、系统
及外部四个方面引起的风险。本行严格按照中国银监会《商业银行操
作风险管理指引》要求，配备了专职的交易员，采用了专业化的前中
后台一体化监控系统，制定了完整的业务操作流程和授权管理体系，
以及完善的内部监督、稽核机制，最大限度规避操作风险的发生。
4、法律风险。法律风险是指因经营活动不符合法律规定或者外部
法律事件而导致风险敞口的可能性。本行对衍生交易的法律文本极为
重视，对同业签订了ISDA、CSA、MAFMII等法律协议，避免出现法律争
端及规范争端解决方式。对客户，本行按照监管要求及交易管理，参
照以上同业法律协议，拟定了客户交易协议，很大程度上避免了可能
出现的法律争端。
5、不可抗力风险。不可抗力是指不能预见、不能避免、不能克服
的客观情况，包括但不限于：火灾、地震、洪水等自然灾害，战争、
军事行动，罢工，流行病，IT 系统故障、通讯系统故障、电力系统故
障，金融危机、所涉及的市场发生停止交易等，以及在本合同生效后，
发生国家有关法律法规政策的变化，导致本行衍生产品交易无法正常
开展的情形。本行与零售、机构客户及同业进行衍生交易时，均签订
合约对不可抗力风险进行了约定，免除在不可抗力发生时的违约责任。
2009 年度，本公司已投资衍生品报告期内公允价值的变动并不已投资衍生品报告期内市场 重大。对于衍生金融工具，本公司采取估值技术法确定其公允价值。价格或产品公允价值变动的 估值技术包括参考熟悉情况并自愿交易的各方最近进行的市场交易中情况，对衍生品公允价值的 使用的价格，参照实质上相同的其他金融工具的当前公允价值和现金分析应披露具体使用的方法 流量折现法等。在可行的情况下，估值技术尽可能使用市场参数。然
及相关假设与参数的设定 而，当缺乏市场参数时，管理层就自身和交易对手的信用风险、市场
波动率、相关性等方面做出估计。报告期公司衍生品的会计政策及会计核算具体原则与上 分行根据《企业会计准则》制订衍生产品会计政策及会计核算办法，一报告期相比是否发生重大 本报告期相关政策没有发生重大变化。变化的说明独立董事、保荐人或财务顾 本行独立董事认为：本行衍生品交易业务是经监管机构批准的商业银问对公司衍生品投资及风险 行业务。本行已经建立较为完善的风险管理体系，对于衍生品交易业
控制情况的专项意见 务的风险控制是有效的。
2、报告期末衍生品投资的持仓情况表
（货币单位：人民币千元）
期初合约金额 期末合约金额 报告期公允价值变动 期末合约（名义）
合约种类
（名义金额） （名义金额） 情况 金额占公司报告期
末净资产比例（%）
外汇远期合约 18,974,579 20,137,068 （103,635） 98.38%
利率掉期合约 1,270,000 800,000 （51,045） 3.90%
股票期权合约 2,020,389 93,356 696 0.46%
权益互换合约 46,767 93,356 597 0.46%
其他衍生工具 426,279 - - -
合计 22,738,014 21,123,780 （153,387） 103.20%
（十）报告期内商业银行应收利息和坏账准备的增减变动
1、应收利息的增减变动
（货币单位：人民币千元）
应收利息 金额
期初余额 1,605,636
本期增加数额 19,001,762
本期回收数额 18,981,698
期末余额 1,625,700
2、应收利息坏账准备的提取情况
（货币单位：人民币千元）
类 别 金 额 坏账准备
应收利息 1,625,700 -
3、应收利息和坏账准备的增减变动情况分析
报告期末，本行应收利息较上年末增加 0.2 亿元，增幅 1.2%。本行对于贷款等生息资产的应收利息，在其到期90 天尚未收回时，冲减当期利息收入，转作表外核算，不计提坏账准备。
（十一）报告期内主要存款类别年均余额及年均存款利率
（货币单位：人民币千元）
类 别 年均余额 年均存款利率
企业活期存款（本外币） 104,914,532 0.55%
企业定期存款（本外币） 118,125,424 2.65%
储蓄活期存款（本外币） 20,961,119 0.35%
储蓄定期存款（本外币） 43,835,022 2.70%
保证金存款（本外币） 124,556,488 1.62%
合计 412,392,585 1.69%
（十二）报告期末，可能对本行财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目的年末余额
（货币单位：人民币千元）
项 目 金 额
开出承兑汇票 196,808,019
开出信用证 2,391,676
开出保证凭信 2,306,093
未使用的信用卡额度 8,447,565
租赁承诺 2,241,157
贷款担保合同 -
资本性支出承诺 137,545
（十三）报告期委托理财、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展和损益情况
1、理财业务开展情况
2009 年，面临复杂的经济形势，本行适时调整产品研发和客户营销策略，推行客户分层经营策略，理财产品销售规模和收入呈现出稳定增长的态势。结构性和信托证券类个人理财产品总销量达到220 亿，同比增长 65%。
2、代理业务开展情况
报告期，本行通过大力发展代理业务，促进中间业务收入快速增长。代理保险销售量达到8 亿元，同比增长451%，实现收入同比增长288%；代理开放式基金销售量达到47 亿元，同比增长47%，实现收入同比增长23%。
3、托管业务开展情况
本行于2010 年 1 月2 日获得开办全国社会保障基金托管业务资格，至此已获得证券投资基金托管、信托财产保管资格，可以开办商业银行理财产品、证券公司客户资产管理、集合理财和股权投资基金等多项托管业务，托管业务已步入良性发展及快速扩张期。截至 2009 年
12 月末，本行累计托管项目 125 个，全年新增托管业务规模 91.64 亿元。
2010 年本行托管业务将依托托管交易平台，打造“专业私募托管银行”，积极开拓基金公司、证券公司和信托客户，研究养老金托管业务可行性，通过系统优化、流程管理提升服务及效率，扩大本行业务接受容量，全力拓展托管市场。
（十四）商业银行各类风险和风险管理情况
1、信用风险
信用风险是指银行的借款人或交易对手不能按事先达成的协议履行其义务而形成的风险。本行的信用风险主要来自于发放贷款和表外信贷业务等。
本行成立信贷组合管理委员会，审议和确定全行信用风险管理战略、信用风险偏好以及各类信用风险管理政策和标准。2009 年，本行根据国家产业政策和外部经济金融形势的变化，及时制定和调整全行公司、零售、同业信贷政策，积极支持国家重点项目建设，大力发展中小企业、贸易融资和零售信贷业务；加强信贷组合管理与分析，对“两高”行业、房地产、政府融资平台以及中长期贷款等进行跟踪监控；继续对公司客户实行策略分类管理，不断优化调整信贷结构。
本行实行信贷执行官制度，总行设首席信贷风险执行官，并向各分行派驻信贷执行官；分行信贷执行官直接向首席信贷风险执行官汇报工作，由首席信贷风险执行官负责各信贷执行官的绩效考核，建立独立、透明的信贷风险垂直管理体系。
本行制定了一整套规范的信贷审批和管理流程，并在全行范围内实施。2009 年，本行完善信用评级体系建设，加强信贷授权管理，通过特别授权支持特色业务的发展；注重提高授信调查审查质量，在操作过程中采取了严格按照“KYC”的原则进行深入全面的信贷调查，加强对贷款用途的合理性、贸易背景真实性的严格审查，重视对授信申请人第一还款来源的分析，在2009 年复杂多变的经济形势中，严格把握审贷标准，把好信贷准入关，从源头上控制新增贷款风险。
本行注重授信业务的贷后监测与早期预警工作，及时发现早期预警信号，采取有效措施控制授信风险，并建立早期预警贷款专题报告会议制度，督促重大早期预警贷款的尽快处置。
2009 年本行注重强化信贷管理的现场或非现场检查、合规监管工作，先后开展了全行信贷大检查、重点分行的全面信贷检查，以及政府融资平台贷款、房地产贷款、票据业务、货押业务、大额授信等重点领域的专项检查，全年无重大信贷违规案件发生。
本行在银监会五级分类制度的基础上，将信贷资产风险分类分为十级，分别是正常一级、正常二级、正常三级、正常四级、正常五级、关注一级、关注二级、次级、可疑级、损失级，在此之外还设有一级“核销级”，并根据资产的不同级别，采取不同的管理政策。
本行建立专业的不良资产清收处置队伍，实行不良资产的集中专业化清收处置，并提前介入问题贷款的资产保全和风险化解工作，取得了较好的效果。
2009 年，本行信贷管理系统建设取得重大进展，贷前、贷后管理功能均已在全行范围内推广运行，系统涵盖了从调查、审批、放款到贷后管理等各个流程。
2009 年，本公司加强对经济形势和房地产市场的研究，实施管理流程再造，发展新催收系统，强化信贷调查真实性和评估价真实性管理，实施权证真实性风险排查。
2009 年，本公司加强信用卡风险管理措施，改进信用卡审批策略和信息验证方法，优化审批流程，强化风险预警能力，优化贷后催收策略，加强欺诈风险防范，首创并推广安全额度，成为国内提出安全授信的先驱者。
2、市场风险
☆ 本行面临的市场风险主要来自利率和汇率产品的头寸。交易性业务及非交易性业务均可产生市场风险。本行市场风险管理的目标是避免收入和权益由于市场风险产生不可控制的损失，同时降低金融工具内在波动性对本行的影响。本行资产负债管理委员会负责制定市场风险管理政策，确定市场风险管理目标及市场风险的限额头寸。该委员会也负责动态控制业务总量与结构、利率及流动性等。资产负债管理委员会下有专门的部门负责市场风险监控的日常职能，包括制定合理的市场风险敞口水平，对日常资金业务操作进行监控，对资产负债的期限结构和利率结构提出调整建议。
利率风险源于生息资产和付息负债的到期日或合同重定价日的不匹配。本行的生息资产和计息负债主要以人民币计价。人民银行对基础银行的人民币贷款利率的下限和人民币存款利率的上限作出规定。本行主要通过调整资产和负债结构管理利率风险，定期监测利率敏感性缺口等指标，并采用风险敞口分析，对资产和负债重新定价特征进行静态测量。本行定期召开资产负债管理委员会会议，根据对未来利率趋势的判断，调整资产和负债的结构，管理利率风险敞口。
汇率风险主要包括外币资产和外币负债之间币种结构不平衡产生的外汇敞口和由外汇衍生交易所产生的外汇敞口因汇率的不利变动而蒙受损失的风险。本行面临的汇率风险主要源自本行持有的非人民币计价的贷款和垫款、投资以及存款等。本行对各种货币头寸设定限额，每日监测货币头寸规模，并且使用对冲策略将其头寸控制在设定的限额内。
3、流动性风险
流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
本行高度重视流动性风险管理，综合运用多种监管手段，建立健全流动性风险管理体系，有效识别、计量、监测和控制流动性风险，维持充足的流动性水平以满足各种资金需求和应对不利的市场状况。
为有效监控管理流动性风险，本行注重资金来源和运用的多样化，保持着较高比例的流动性资产。以日为频率监控资金来源与资金运用情况、存贷款规模、以及变现能力强的资产规模。本行引入前瞻性的流动性风险管理机制，运用多种流动性指标前瞻预测与流动性压力测试相结合的方式，对未来流动性风险水平进行综合评估，并针对特定情况提出相应解决方案。
4、操作风险
操作风险是指由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险。
2009 年，本行以“零案件”为目标，围绕“统一监控方法、统一内控标准、统一评估尺度”的内控要求，从多维度着手，切实采取以下措施，进一步健全操作风险防控体系，完善操作风险管理框架：本行风险管理委员会和合规与内控委员会定期审视全行操作风险状况，指导全行有序开展操作风险管控工作；建立总、分、支行上下联动、三维一体的风险识别、分析、评估、报告及缓释体系，进一步优化关键风险指标体系，提升风险信息管理系统，密切监控重点风险领域；开展业务流程再造工作，全面梳理、诊断、再造业务操作流程，对于部分高风险业务，实行集中总分行统一处理；制定统一、规范的新产品审批流程和操作风险评估标准，确保从源头防范新产品相关操作风险；持续优化业务系统建设，强化安全管理及应对突发事件的快速反应机制；根据外部监管机构与总行统筹安排的相关要求，采取现场检查和非现场监控等方式，深入、全面开展风险排查工作；通过专业培训、业务考试、绩效考核及员工行为管理等手段，全面提升人员综合素质，倡导诚实守信的企业文化，夯实操作风险防控基础。
5、其他风险
本行面临的其他风险包括合规风险、法律风险等。本行在总、分行层面建立了完整的合规工作管理体系，负责合规风险的识别、监测、报告及合规咨询、培训教育等职责，定期向董事会审计与关联交易控制委员会汇报工作，接受审计与关联交易控制委员会的指导。2009
年本行在完善合规管理架构、提高分行合规部门独立性和领导力、法规政策解读传导、新产品新业务合规风险识别与控制、制度库建设与制度规划管理、关联交易管理、反洗钱、合规文化建设等方面做了大量工作，有效管理了合规风险。在法律风险的管控方面，本行注重业务流程中的法律审核环节，规范合同格式样本及条款，参与制度制定、新产品研发等决策过程；同时聘请国内知名的律师事务所作为本行的外部法律顾问，对重大法律事务提供专业意见；2009 年本行完善总分行法律事务管理架构，加强法律事务的统一管理，使各类业务的法律风险得到了有效控制。
（十五）社会责任报告
本行认为社会责任是企业与生俱来的义务，也是企业长远成功的关键。2009 年，本行在总行办公室设立社会责任及重大事项管理团队，制定《深圳发展银行履行企业社会责任信息报告制度》，在开展各项社会责任活动的同时，逐步加强社会责任管理工作。
1、按照有关法律法规的规定和监管要求，始终致力于健全公司治理制度，完善公司治理结构，保护股东权益。
2、本着建立“最佳服务银行”的目标，开展多项流程再造项目，优化客户服务品质监管体系，切实保护客户权益。
3、推行专业职衔体系，拓展员工的职业发展通道，为员工提供培训和发展的机会，实行以市场为导向的薪酬政策，构建了较为完备的员工福利保障体系，维护员工权益。
4、采取主动策略，全力支持地区经济及产业发展，扶持中小企业成长；积极支持优质农业开发和生产项目，重点支持大型优质农产品生产和流通企业，支持“三农”产业发展。
5、遵守《中华人民共和国反洗钱法》及相关法律法规，将反洗钱、反恐怖融资与完善现代化商业银行内控体系相结合，进一步夯实了“风险为本”的反洗钱工作体系，切实履行各项反洗钱义务，防范反洗钱及商业贿赂。
6、致力于建立绿色信贷文化，落实国家节能减排政策，推出环保主题靓系列信用卡，开展“节能办公 环保生活”系列活动，唤起公众环保意识，促进社会可持续发展。
7、支持公益慈善事业，发起“深爱·助学行”系列公益活动，全国遴选志愿者支教，支持灾区教育事业；援建广东省云安县六都镇黄湾启秀小学新校，向师生捐赠“多媒体教室”的全套设备；开展“西藏光明行”活动，筹集35 万元爱心捐款，为藏族同胞免费实施白内障复明手术；举办“走进南极”科普展、“向未来致意”绿色视听交响音乐会，号召公众关注气候变
化与环境问题；积极参与“百万森林”项目，捐赠 20000 颗沙棘树苗，支持西部环保治沙事业。
2009 年本行荣获多个社会责任方面奖项：2009 年最佳企业社会责任奖、2009 中国品牌社会责任贡献奖和2009 年最佳社会责任董事会奖。
详见本行披露的《深圳发展银行股份有限公司2009 年度社会责任报告》。
第五节 股本变动及股东情况
（一）股本变动情况
1、股份变动情况表
（单位：股）
本次变动前 本次变动增减（+,- ） 本次变动后
股份类别 比例 限售股份 高管锁定 比例
数量 其他 小计 数量
（%） 解除限售 股份变动 （%）
一、有限售条件股份 320,828,031 10.33 -139,438,176 -70,356 0 -139,508,532 181,319,499 5.84
1、国家持股
2、国有法人持股
3、其他内资持股 3,933,027 0.13 -3,798,884 -70,356 0 -3,869,240 63,787 0.00
其中：境内非国有法
3,855,360 0.13 -3,534,168 -264,716 -3,798,884 56,476 0.00
人持股
境内自然人持股 77,667 0.00 -264,716 -70,356 264,716 -70,356 7,311 0.00
4、外资持股 316,895,004 10.20 -135,639,292 -135,639,292 181,255,712 5.84
其中：境外法人持股 316,895,004 10.20 -135,639,292 -135,639,292 181,255,712 5.84
境外自然人持股
二、无限售条件股份 2,784,605,731 89.67 139,438,176 70,356 0 139,508,532 2,924,114,263 94.16
1、人民币普通股 2,784,605,731 89.67 139,438,176 70,356 0 139,508,532 2,924,114,263 94.16
2、境内上市的外资股
3、境外上市的外资股
4、其他
三、股份总数 3,105,433,762 100 0 0 0 0 3,105,433,762 100.00
注：报告期内，共计 139,438,176 股有限售条件股份解除限售上市流通，公司有限售条件
股份由此减少 139,438,176 股，无限售条件股份相应增加 139,438,176 股；报告期内，深圳市
先科企业集团持有的264,716 股有限售条件股份司法过户至自然人；报告期内，因离任董事、
监事、高级管理人员所持高管锁定股份解除锁定，公司有限售条件股份减少 70,356 股。
2、限售股份变动情况表
（单位：股）
年初 本年解除限 本年增加 年末 解除限售
股东名称 限售原因
限售股数 售股数 限售股数 限售股数 日期NEWBRIDGE ASIA AIV III,
316,895,004 -135,639,292 0 181,255,712 股改限售股份 2010-6-20
L. P.
深圳市科学枝术发展基金会 3,441,445 -3,441,445 0 0 股改限售股份
深圳市先科企业集团 264,716 -264,716 0 0 股改限售股份
深圳市新安商场 92,723 -92,723 0 0 股改限售股份
深圳市特发通信发展公司 40,903 0 0 40,903 股改限售股份 注
深圳市旅游协会 11,033 0 0 11,033 股改限售股份 注
深圳市福田区农业发展服务公司 4,540 0 0 4,540 股改限售股份 注
燕南农机经销
合计 320,750,364 -139,438,176 0 181,312,188
注：1、深圳市特发通信发展公司、深圳市旅游协会、深圳市福田区农业发展服务公司燕
南农机经销所持有限售条件股份于 2008 年 6 月 20 日限售期满，但有关股东尚未委托公司申
请办理解除股份限售手续。
2、上表中数据未包括离任董事、监事、高级管理人员持有的尚未解除锁定的高管锁定流
通股 7,311 股。
（二）证券发行与上市情况
1、截至报告期末的前三年内本行发行证券情况
根据本行2007 年第一次临时股东大会暨相关股东会议审议通过的《深圳发展银行股份有
限公司发行认股权证的议案》，并经中国证券监督管理委员会核准，本行以股改实施完成后的
总股本 2,086,758,346 股为基数，向认股权证发行股权登记日（2007 年 6 月 25 日）登记在册
的全体股东按10：1 的比例免费派发存续期为六个月的百慕大式认股权证208,675,834 份，按
10：0.5 的比例免费派发存续期为十二个月的百慕大式认股权证 104,337,917 份，共计
313,013,751 份。每份认股权证可以在行权期以 19.00 元的价格，认购 1 股本行新发行的股份。
本次派发的认股权证于 2007 年 6 月 29 日在深圳证券交易所上市交易，存续期六个月（2007
年 6 月29 日到2007 年 12 月28 日）的认股权证简称为“深发 SFC1”，存续期十二个月 （2007
年 6 月29 日到2008 年6 月27 日）的认股权证简称为“深发 SFC2”。上述认股权证已分别于
2007 年 12 月和2008 年6 月行权完毕。
2、报告期内本行股份总数及结构变化
报告期内，本行股份总数未发生变化。股份结构的变化请见股份变动情况表。
截至报告期末，本行所有者权益达到204.7 亿元，较期初增加40.7 亿元，增长24.8 ％。
3、本行无内部职工股
（三）报告期末股东情况
1、股东数量和持股情况
（单位：股）
股东总数 230,571 户
前 10 名股东持股情况
持股
股东 报告期内 持有有限售条 质押或冻结
股东名称 比例 持股总数
性质 增减 件股份数量 的股份数量
(%)
NEWBRIDGE ASIA AIV
外资 16.76 520,414,439 - 181,255,712 0
III, L. P.中国平安人寿保险股份有限公
其他 4.54 140,963,528 -10,000,000 0 0
司－传统－普通保险产品
深圳中电投资股份有限公司 其他 2.81 87,302,302 - 0 0
中国人寿保险股份有限公司－
其他 2.04 63,504,416 63,504,416 0 0
分红－个人分红-005L-FH002 深
融通新蓝筹证券投资基金 其他 1.49 46,340,003 46,340,003 0 0
海通证券股份有限公司 其他 1.49 46,306,896 -192,743 0 0
中国农业银行－富国天瑞强势
地区精选混合型开放式证券投 其他 1.42 44,065,519 21,392,532 0 0
资基金
MORGAN STANLEY & CO.
其他 1.10 34,302,788 34,302,788 0 0
INTERNATIONAL PLC中国工商银行－融通深证100指
其他 1.03 31,847,665 10,041,727 0 0
数证券投资基金中国人寿保险股份有限公司－
传 统 － 普 通 保 险 产 品 其他 1.01 31,499,998 31,499,998 0 0
-005L-CT001 深前 10 名无限售条件股东持股情况
股东名称 持有无限售条件股份数量 股份种类
NEWBRIDGE ASIA AIV III, L. P. 339,158,727 人民币普通股中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险
140,963,528 人民币普通股产品
深圳中电投资股份有限公司 87,302,302 人民币普通股中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红
63,504,416 人民币普通股-005L-FH002 深
融通新蓝筹证券投资基金 46,340,003 人民币普通股
海通证券股份有限公司 46,306,896 人民币普通股中国农业银行－富国天瑞强势地区精选混合型开放
44,065,519 人民币普通股式证券投资基金
MORGAN STANLEY & CO. INTERNATIONAL PLC 34,302,788 人民币普通股
中国工商银行－融通深证100 指数证券投资基金 31,847,665 人民币普通股中国人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品
31,499,998 人民币普通股-005L-CT001 深
“中国人寿保险股份有限公司－分红－个人分红
-005L-FH002 深”与“中国人寿保险股份有限公司－传统
上述股东关联关系及一致行动的说明 －普通保险产品-005L-CT001 深”同为中国人寿保险股份
有限公司的保险产品。本行未知其他股东间的关联关系，
也未知其是否属于一致行动人。
2、本行第一大股东Newbridge Asia AIV Ⅲ,L.P.简介
Newbridge Asia AIV III, L. P.于2000 年在美国特拉华州成立，认缴资本为7.24 亿美元，主
要从事战略性投资。该公司的所有投资和运营决策均由作为其无限合伙人的 Newbridge Asia
GenPar AIV III, L.P.决定，而Newbridge Asia GenPar AIV III, L.P. 的投资和运营决策均由作为其
无限合伙人的Tarrant Advisors, Inc.和Blum G.A., LLC （其中Blum G.A., LLC 由其管理合伙人
Blum Investment Partners, Inc.管理）决定。Tarrant Advisors, Inc.和Blum G.A., LLC 的控制人分
别为David Bonderman、James G. Coulter 及Richard C. Blum 先生（均为美国公民），即此三名
自然人为公司最终控制人。
David Bonderman
David Bonderman 先生是德太投资集团(TPG)之合伙人及发起人之一。在成立德太投资集
团之前，David Bonderman 先生曾在德克萨斯州福特堡的RMBG 集团（现Keystone 公司）担任行政总裁。在于 1983 年加盟RMBG 之前，David Bonderman 先生曾在华盛顿特区的Arnold& Porter 律师事务所任合伙人。
David Bonderman 先生现在及曾经担任全球多家上市或非上市公司及非盈利机构的董事。
James G. Coulter
James G. Coulter 先生是德太投资集团(TPG)之合伙人发起人之一。在成立德太投资集团之
前，James G. Coulter 先生于 1986 至 1992 年间担任Keystone 公司的副总裁。1986 至 1988 年期间，James G. Coulter 先生还和 SPO Partners 有密切的联系，该公司是一家专门从事股票市场
和私募融资的投资性公司。James G. Coulter 先生曾经还担任了Lehman Brothers Kuhn Loeb 公司的金融分析师。他以优异的成绩毕业于达特茅斯学院（Dartmouth College ）并获得了斯坦福大学管理学院的MBA 学位。
James G. Coulter 先生现在及曾经担任全球多家上市或非上市公司的董事。
Richard C. Blum
Richard C. Blum 先生担任布蓝投资集团(Blum Capital Partners)的董事长。他于1975 年创
建了布蓝投资集团。Richard C. Blum 先生于 1958 年在 Sutro 公司开始他的职业生涯，最终成为该公司 130 年的历史中最年轻的合伙人。他于 1975 年离开 Sutro 公司并创建布蓝投资集团，
其离职时的职位是董事、主要股东和公司的高级管理层成员。Richard C. Blum 先生现在及曾经担任全球多家上市或非上市公司的董事。
Richard C. Blum 先生是美国加州大学柏克莱分校（UC Berkeley ）的学士、企业管理硕士，并曾经在维也纳大学深造。
本行与Newbridge Asia AIV III, L. P.最终控制人之间的控制关系如下：
David Bonderman James G. Coulter Richard C. Blum
50%股权 50%股权 100%股权
Tarrant Capital Advisors, Inc. Blum Investment Partners, Inc.
控制
Tarrant Advisors, Inc. Blum G.A., LLC
管理和控制 有限合伙人
Newbridge Asia GenPar AIV III, L.P.
投资
管理和控制
有限合伙人
Newbridge Asia AIV III,.L.P.
投资
持股 16.76%
本行
3、报告期内本行第一大股东变动情况。
报告期内本行第一大股东未发生变动。
根据本行与中国平安人寿保险股份有限公司（“平安寿险”）于 2009 年 6 月 12 日签署的
《股份认购协议》，本行拟向平安寿险非公开发行股票，发行数量不少于 3.70 亿股但不超过
5.85 亿股（“本次发行”）。
根据本行第一大股东 Newbridge Asia AIV III, L.P.（“新桥投资”）与平安寿险的实际控制人中国平安保险（集团）股份有限公司（“中国平安”）于 2009 年 6 月 12 日签署的《股份购买协议》，中国平安可以在不迟于 2010 年 12 月 31 日前收购新桥投资所持有的本行的所有股份（“本次股份转让”）。
本次发行及本次股份转让完成后，中国平安和平安寿险将成为本行前两大股东，新桥投资不再作为本行的股东。
本次发行方案及本次股份转让需取得中国银监会、中国保监会及中国证监会等监管机构的核准。
本次发行及本次股份转让的其他具体事项请见本行及相关信息披露义务人于 2009年 6 月
13 日、2009 年 6 月 16 日在《中国证券报》、《证券时报》、《上海证券报》、《证券日报》和巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）上刊登的相关公告。
第六节 董事、监事、高级管理人员和员工情况
（一）董事、监事、高级管理人员基本情况
年初 年末 年度内股份
性 出生
姓名 职务 任期 持股 持股 增减变动量
别 年份
数 数 及原因
法兰克纽曼 董事长、 董事任期：2007.12-换届
男 1942
(Frank.N.Newman) 首席执行官 首席执行官任期：2005.5-
陈武朝 独立董事 男 1970 2007.12-换届
唐开罗
董事 男 1960 2007.12-换届
(Daniel A. Carroll)
董事任期：2007.12-换届
胡跃飞 董事、副行长 男 1962 1484 1484 -
副行长任期：2006.5-
李敬和 董事 男 1955 2007.12-换届
董事任期：2007.12-换届
刘宝瑞 董事、副行长 男 1957
副行长任期：2000.3-
刘伟琪 董事 男 1970 2007.12-换届
马雪征 董事 女 1952 2007.12-换届
米高奥汉仑 2007.12-换届
独立董事 男 1955
(Michael O’Hanlon)
· 2007.12-
罗伯特 巴内姆 换届
独立董事 男 1945
(Robert T. Barnum)
单伟建 董事 男 1953 2007.12-换届
汤 敏 独立董事 男 1953 2009.5-换届
王开国 董事 男 1958 2007.12-换届
董事任期：2007.12-换届
肖遂宁 董事、行长 男 1948
行长任期：2007.2-
谢国忠 独立董事 男 1960 2007.12-换届
监事会主席 2007.12-换届
康典 男 1948
（外部监事）
管维立 外部监事 男 1943 2007.12-换届
矫吉生 员工监事 男 1955 2007.12-换届
马黎民 员工监事 男 1964 2007.12-换届
肖耿 监事 男 1963 2007.12-换届
叶淑虹 员工监事 女 1962 2007.12-换届
周建国 监事 男 1955 2007.12-换届 9490 9490 -
王博民 首席财务官 男 1963 2005.5 -
董事会秘书 2005.5-
董事会秘书任期：
徐进 兼首席法律事务执 男 1966 首席法律事务执行官任
行官 期：2009.8-
注：深圳发展银行监事会主席康典先生于2009 年 12 月24 日向监事会提交书面辞呈，辞
去深圳发展银行监事会主席职务。康典先生将依法继续履行作为深圳发展银行监事所应承担
的各项职责，并在新的监事会主席产生之前的过渡时期，履行召集和主持监事会工作的相关
职责。
（二）董事出席董事会会议情况
以通讯方 是否连续两
应出席 现场出 委托出席 缺席
董事姓名 具体职务 式参加会 次未亲自出
次数 席次数 次数 次数
议次数 席会议
法兰克纽曼 董事长兼首席
9 9 0 0 0 否
(Frank N. Newman) 执行官
陈武朝 独立董事 9 9 0 0 0 否
唐开罗
董事 9 7 0 2 0 否
(Daniel A. Carroll)
胡跃飞 董事、副行长 9 8 0 1 0 否
李敬和 董事 9 9 0 0 0 否
刘宝瑞 董事、副行长 9 9 0 0 0 否
☆ 刘伟琪 董事 9 9 0 0 0 否
马雪征 董事 9 6 0 3 0 否
米高奥汉仑
独立董事 9 9 0 0 0 否
(Michael O’Hanlon)
罗伯特·巴内姆
独立董事 9 8 0 1 0 否
(Robert T. Barnum)
单伟建 董事 9 7 0 2 0 是
汤敏 独立董事 3 3 0 0 0 否
王开国 董事 9 5 0 4 0 否
肖遂宁 董事、行长 9 8 0 1 0 否
谢国忠 独立董事 9 9 0 0 0 否
董事单伟建因工作原因无法亲自出席第七届董事会第十八、十九次会议，两次会议均委
托刘伟琪董事行使表决权。
年内召开董事会会议次数 9
其中：现场会议次数 9
通讯方式召开会议次数 0
现场结合通讯方式召开会议次数 0
（三）董事、监事在股东单位的任职情况
姓名 任职股东单位 职务 任期
唐开罗
Newbridge Asia AIV III, L.P. 执行合伙人 2000 年至今
(Daniel A. Carroll)
副董事长 2008 年 1 月 10 日至今
李敬和 深圳中电投资股份有限公司 总经理 2000 年至今
党委书记 2006 年至今
刘伟琪 Newbridge Asia AIV III, L.P. 董事总经理 2000 年至今
马雪征 Newbridge Asia AIV III, L.P. 合伙人 2007 年9 月至今
单伟建 Newbridge Asia AIV III, L.P. 执行合伙人 2000 年至今
王开国 海通证券股份有限公司 董事长、党委书记 2001 年至今
（四）董事、监事、高级管理人员在除股东单位外的其他单位的任职、兼职情况
姓名 其他单位名称 职务
陈武朝 清华大学会计研究所 副教授
国都证券有限责任公司 独立董事
积成电子股份有限公司 独立董事
姓名 其他单位名称 职务
北京海兰信数据科技股份有限公司 独立董事
唐开罗
TPG Capital, Limited 合伙人
(Daniel A. Carroll)
中国电子进出口珠海有限公司 董事长
珠海中电科技产业投资有限公司 董事长
李敬和
深圳市京华电子股份有限公司 副董事长
深圳华强实业股份有限公司 独立董事
刘宝瑞 中国银联股份有限公司 监事
TPG Capital, Limited 董事总经理
广汇汽车服务股份有限公司 董事
刘伟琪
Nissin Leasing (H.K.) Limited 董事
Nissin China Holdings Co., Ltd.(Cayman) 董事
TPG Capital, Limited 合伙人兼董事总经理
联想集团有限公司 非执行副主席
Standard Chartered Bank (HK) Lt 独立非执行董事
马雪征
Nissin China Holdings Co., Ltd.(Cayman) 董事
Nissin Leasing (H.K.) Limited 董事
Daphne International Holdings Limited 董事
米高奥汉仑
Marix Servicing, LLC 董事
(Michael O’Hanlon)
· Ameriquest Mortgage 董事、审计委员会主席
罗伯特 巴内姆
(Robert T. Barnum) Waterfield Bank 董事、风险委员会主席
中国银行(香港)有限公司 独立董事
中银香港(控股)有限公司 独立董事
广汇汽车服务股份有限公司 董事
Nissin China Holdings, LLC 董事
美国德太投资有限公司 合伙人
单伟建
台泥国际集团有限公司 非执行董事
台湾水泥公司 独立董事
台新金控 董事
彰化银行 董事
Edenvale Holdings Limited 董事
中国发展研究基金会 副秘书长
汤敏
中国人民银行研究生部 部务委员会副主席
王开国 上海氯碱化工股份有限公司 独立董事
谢国忠 Rosetta Stone Advisors Ltd 董事
时瑞投资管理有限公司 董事
银建国际实业有限公司 独立非执行董事
康典 银河期货股份有限公司 独立董事
深圳繁兴科技有限公司 董事
新华人寿保险股份有限公司 董事长
姓名 其他单位名称 职务
北京百慧勤投资管理公司 董事长
中发国际资产评估公司 名誉董事长
东风汽车股份有限公司 独立董事
管维立 蓝星化工新材料股份有限公司 独立董事
中国纺织机械集团公司 董事
天津易泰达科技公司 董事
中关村科技创业金融服务集团公司 独立董事
清华-布鲁金斯公共政策研究中心 主任
肖耿
布鲁金斯学会 资深研究员
深圳市投资控股有限公司 副总经理
国泰君安证券股份有限公司 董事
南方基金管理有限公司 董事
周建国
深圳市创新投资集团有限公司 董事
中国南山开发（集团）股份有限公司 监事
深圳经济特区房地产开发（集团）股份有限公司 董事长
中国国际经济贸易仲裁委员会 仲裁员
徐进
深圳仲裁委员会 仲裁员
（五）董事、监事、高级管理人员的主要工作经历
姓名 职务 主要工作经历
1963-1969 毕马威事务所咨询经理
1969-1973 花旗集团副总裁
1973-1986 富国银行副总裁、高级副总裁、执行副总裁和首席财务官
1986-1993 美国美洲银行副总裁、首席财务官和副董事长
1993-1995 美国财政部美国金融次长、副财长
法兰克纽曼 董事长兼首席 1995-1999 美国信孚银行高级副总裁、总裁、首席执行官、董事长
(Frank N. Newman) 执行官 2000-2005 韩国第一银行董事
2004-2004 The Broad Center for Management of School Systems 首席执
行官、副主席
2004.12-2005.6 深圳发展银行独立董事
2005.5-2005.6 深圳发展银行代理董事长兼首席执行官
2005.6 至今 深圳发展银行董事长兼首席执行官
1995-1998 中华会计师事务所项目经理
1998-2000 清华大学经济管理学院会计系讲师
陈武朝 独立董事
2000 至今 清华大学会计研究所讲师、副教授
2007.12 至今 深圳发展银行独立董事
1995-至今 TPG Capital, Limited 合伙人
2000-2005 韩国第一银行董事
唐开罗
董事 2007-2008 泰国银行董事
(Daniel A. Carroll)
2007-2009 Myer Department Stores, Ltd 董事
2004.12 至今 深圳发展银行董事
1990-2006 深圳发展银行，历任南头支行行长、广州分行行长、总行
行长助理
胡跃飞 董事、副行长
2006-2007.12 深圳发展银行副行长
2007.12 至今 深圳发展银行董事、副行长
李敬和 董事 1982-1985 中国电子进出口华南公司出口部业务员
1985-1987 中国电子进出口华南公司珠海办事处副主任
姓名 职务 主要工作经历
1987-2003 中国电子进出口珠海公司副总经理、总经理
2003 至今 中国电子进出口珠海有限公司董事长
2000-2006 深圳中电投资股份有限公司董事、总经理、党委副书记
2006 至2008 深圳中电投资股份有限公司董事、总经理、党委书记
2008 至今 深圳中电投资股份有限公司副董事长、总经理、党委书记
2007.12 至今 深圳发展银行董事
1998-2000 深圳发展银行总行行长助理、党委委员
刘宝瑞 董事、副行长 2000-2007.12 深圳发展银行副行长、党委副书记
2007.12 至今 深圳发展银行董事、副行长、党委副书记
1993-1998 香港合和实业有限公司投资经理
刘伟琪 董事 1998-至今 TPG Capital, Limited 董事总经理
2007.12 至今 深圳发展银行董事
1978-1990 中国科学院国际合作局处长
1990-2007 联想集团有限公司高级副总裁及首席财务官
马雪征 董事
2007 至今 TPG Capital, Limited 合伙人兼董事总经理
2007.12 至今 深圳发展银行董事
1980-2005 日本雷曼兄弟董事总经理
2000-2002 青空银行董事
2000-2005 韩国第一银行董事
米高奥汉仑 2006-2008 Marathon Asset Management, LLC 高级董事总经理
独立董事
(Michael O’Hanlon) 2007-2007 泰国银行董事
2007-2008 Doral Financial Corporation 董事
2007 至今 Marix Servicing, LLC 董事
2004.12 至今 深圳发展银行独立董事
1969-1970 美国储蓄与贷款联合会分析员
1970-1973 西雅图联邦住宅贷款银行财务副总裁
1973-1980 柏伟按揭保险有限公司财务副总裁
1980-1982 联邦国民住房抵押贷款协会财务副总裁
罗伯特·巴内姆 独立董事 1982-1984 Krupp Company 执行副总裁、首席财务官
(Robert T. Barnum) 1984-1989 First Nationwide Bank ( 已并入花旗集团)执行副总裁、首席
财务官
1989-1997 美国储蓄银行首席财务官、总裁兼首席运营官
1997 至今 Poker Flats Investors
2007.6 至今 深圳发展银行独立董事
1998 至今 TPG Capital, Limited 合伙人
单伟建 董事 2000-2005 韩国第一银行董事
2005.6 至今 深圳发展银行董事
1989-2000 亚洲开发银行经济研究中心经济学家，高级经济学家
2000-2004 亚洲开发银行驻中国代表处首席经济学家
2004-2007 亚洲开发银行驻华代表处副代表
汤敏 独立董事
2007至今 中国发展研究基金会副秘书长
2008至今 中国人民银行研究生部部务委员会副主席
2009.5至今 深圳发展银行独立董事
2001 至今 海通证券股份有限公司董事长、党委书记
王开国 董事
2006.6 至今 深圳发展银行董事
1990-1995 交通银行重庆分行，历任人事教育处处长、分行总经理助
理、副行长、党委委员
1995-1999 交通银行珠海分行行长、党组书记、党委书记
肖遂宁 董事、行长
1999-2007.2 交通银行深圳分行行长、党委书记
2007.2-2007.6 深圳发展银行行长
2007.6 至今 深圳发展银行董事、行长
谢国忠 独立董事 1990-1995 世界银行经济分析师
1995-1997 Macquaire Bank Associate Director
1997-2006 摩根士丹利董事总经理
2007 至今 Rosetta Stone Advisors Ltd 董事
姓名 职务 主要工作经历
2007.12 至今 深圳发展银行独立董事
1984-1987 中国国际信托投资公司副处长/处长
1987-1990 中国农村信托投资公司副总经理
1990-1994 中国包装总公司副总经理
监事会主席 1994-2000 粤海企业（集团）有限公司董事副总经理
康典
（外部监事） 2001-2005 时瑞投资管理有限公司主席兼行政总裁
2005.6-2009.12 深圳发展银行监事会主席
2009.12 至今 新华人寿保险股份有限公司董事长
2005.6 至今 深圳发展银行外部监事
1996-2004 中华企业咨询公司总裁
1997-2004 中企华资产评估公司名誉董事长
管维立 外部监事
2004 至今 北京百慧勤投资管理公司董事长
2005.1 至今 深圳发展银行外部监事
1993-2007 深圳发展银行，历任沙头角支行、长城支行副行长、总行
会计出纳部副总经理、总经理、北京分行常务副行长（主
持工作）、总行稽核部总经理级、大连分行副行长、深圳
矫吉生 员工监事
分行财务执行官、总行计财部总经理
2007 至今 深圳发展银行大连分行副行长
2007.12 至今 深圳发展银行员工监事
1982-1984 陕西省保险公司干部
1984-1988 中央财政金融学院金融专业学生
1988-1992 西安市建设银行国际业务部国际结算科副科长
1992-1993 深圳市西湖企业发展公司员工
马黎民 员工监事 1993-2005 深圳发展银行，历任国际业务部国际结算室经理、国际业
务部副总经理、国际业务部总经理
2005-2008.10 深圳发展银行贸易融资部总经理
2008.10 至今 深圳发展银行贸易融资总监
2007.12 至今 深圳发展银行员工监事
1991-1992 世界银行顾问
1992-2007 香港大学讲师、助教授、副教授
2000-2003 香港证监会顾问及研究部主任
肖耿 监事
2007 至今 清华-布鲁金斯公共政策研究中心主任
2007 至今 布鲁金斯学会资深研究员
2007.12 至今 深圳发展银行监事
1988-2006 深圳发展银行，历任长城大厦支行营业部主任、办公室主
任、总行稽核部室主任稽核员、财会室经理、总行稽核部
总经理助理、总行稽核部总经理助理兼西南稽核中心总经
理、资金财会业务线主管
叶淑虹 员工监事
2006-2008.1 深圳发展银行总行稽核部总经理助理兼资金财会业务线主
管
2008.2 至今 深圳发展银行总行稽核部副总经理
2007.12 至今 深圳发展银行员工监事
1983-1996 江西财经学院会计系副主任、江西财经学院成人教育处处
长（副教授）
1996-1997 深圳中旅信实业有限公司副总经理
1997-2004 深圳市商贸投资控股公司审计部副总经理、总经理，计财
周建国 监事 部部长（2002-2004 兼任总裁助理）
1999-2003 兼任深圳市商控实业有限公司董事长、党委书记
2004 至今 深圳市投资控股有限公司计划财务部部长、副总经理
2009.2 至今 深圳经济特区房地产开发（集团）股份有限公司董事长
2007.12 至今 深圳发展银行监事
王博民 首席财务官 1995-2002 花旗银行台湾分行,Treasury 财务工程及市场风险主管 （副
总裁）
2002-2003 台新金融控股股份有限公司财务部主管（资深副总裁、副
首席财务官）
2003-2005 台新金融控股股份有限公司风险管理部主管（资深副总裁）
姓名 职务 主要工作经历
2005 至今 深圳发展银行首席财务官
1999-2003 深圳发展银行总行资产保全部副总经理
2001-2003 深圳发展银行深圳地区特殊资产管理中心主任
董事会秘书
2003-2005 深圳发展银行总行法律事务部总经理
徐进 兼首席法律事
2005.1-2005.5 深圳发展银行第五届监事会员工监事
务执行官
2005-2009.8 深圳发展银行董事会秘书兼法律事务部总经理
2009.8 至今 深圳发展银行董事会秘书兼首席法律事务执行官
（六）年度报酬情况
本行董事、监事和高级管理人员报酬的决策程序、报酬确定依据：本行董事、监事会监事的报酬方案由本行 2004 年年度股东大会审议通过，经 2006 年年度股东大会、2007 年年度股东大会审议修订；本行高级管理人员的报酬方案由第七届董事会第十三、十四、十五次会议审议通过。
2009 年非执行董事的薪酬方案没有变化，具体薪酬数字的变化主要是由于董事会和委员会会议数量的不同导致。
本行董事、监事和高级管理人员2009 年的薪酬 （税前，包括于2009 年当年支付及于2010
年支付的属于2009 年薪酬的部分）见下表：
2009 年薪酬
姓名 职务
（万元人民币）
法兰克纽曼
董事长、首席执行官 1,741
(Frank.N.Newman)
肖遂宁 董事、行长 486
胡跃飞 董事、副行长 351
刘宝瑞 董事、副行长 327
陈武朝 独立董事 98
米高奥汉仑
独立董事 130
(Michael O’Hanlon)
·
罗伯特 巴内姆
☆ 独立董事 93
(Robert T. Barnum)
汤敏 独立董事 21
谢国忠 独立董事 80
唐开罗
董事 54
(Daniel A. Carroll)
李敬和 董事 45
刘伟琪 董事 46
马雪征 董事 51
单伟建 董事 41
王开国 董事 37
康典 监事会主席 136
管维立 外部监事 80
周建国 监事 48
肖耿 监事 58
马黎民 员工监事 215
矫吉生 员工监事 138
叶淑虹 员工监事 126
王博民 首席财务官 331
董事会秘书
徐进 165
兼首席法律事务执行官
合计 4,898
注：2006 年本行第六届董事会第 15 次会议审议通过了《关于公司重要管理人员递延奖金计划的议案》。根据该议案，2006 年本行授予重要管理人员和业务骨干一份初始递延奖金计划，
2009 年根据公司 3 年净利润、股东价值增长具体情况，本行向重要管理人员和业务骨干支付了该递延奖金。2009 年本行高管因为实施递延奖金计划而领取的收入（税前）具体如下：
多年累积的递延奖金
姓名 高管职务
（在2009 年支付、万元人民币）
法兰克纽曼
首席执行官 200
(Frank.N.Newman)
胡跃飞 副行长 100
刘宝瑞 副行长 100
矫吉生 员工监事 40
马黎民 员工监事 45
叶淑虹 员工监事 30
王博民 首席财务官 150
董事会秘书
徐进 50
首席法律事务执行官
（七）董事、监事、高管人员变动情况
1、董事变动情况
2009年 5月18 日，经本行 2008 年年度股东大会选举，汤敏先生当选为本行第七届董事会独立董事。
2、监事变动情况
深圳发展银行监事会主席康典先生于2009 年 12 月24 日向监事会提交书面辞呈，辞去深圳发展银行监事会主席职务。康典先生将依法继续履行作为深圳发展银行监事所应承担的各项职责，并在新的监事会主席产生之前的过渡时期，履行召集和主持监事会工作的相关职责。
3、高级管理人员变动情况
2009 年 8 月，董事会秘书徐进先生兼任本行首席法律事务执行官。
（八）本行员工情况
截止2009 年 12 月31 日，本行有11,308 名合同制员工。其中，银行业务人员6,112 人、计财及运营人员 3,500 人、管理及操作支持人员 1034 人、行政后勤及其它人员 662 人。本行合同制员工中，71.1%具有本科及以上学历，95.2%具有大专及以上学历。此外，本行还有4,299
名派遣及聘用协议员工。
第七节 公司治理结构
一、公司治理情况
本行按照《公司法》、《证券法》、《商业银行法》等有关法律法规的规定和中国证监会、中国银监会的监管要求，致力于进一步健全公司治理制度，完善公司治理结构，提高董事会决策的科学性，提升公司整体治理水平。
报告期内，本行在完成公司治理专项活动的基础上，根据公司实际情况和监管机构的相关要求，修订了公司《章程》，并在《深圳发展银行董事会提名委员会工作细则》中细化董事推选制度，进一步明确选聘标准及程序。本行各位董事严格遵守其公开作出的承诺，勤勉尽责，积极参加各次会议，充分表达意见，认真履行各项职责，并对董事会的运作效率进行了评估，形成董事会自我评价报告。董事会向股东负责，按照法定程序召开会议，依法合规运作。监事会注意与董事会、高管层保持联系与沟通，通过列席历次董事会会议、董事会审计委员会会议等充分履职，审阅定期报告并出具意见。本行构建了符合公司治理基本准则和有关法律法规、并适应银行具体情况的管理层架构。本行高级管理层职责清晰，报告关系明确。
报告期内本行切实履行信息披露义务，真实、准确、完整、及时地披露信息。董事会审议通过了《经营信息报告指引》和《内幕信息及知情人管理制度》，明确报告信息的种类、内容、时间和方式，并加强内幕信息管理。本行不存在向大股东、实际控制人提供未公开信息情况。
根据监管机构的要求和相关法规规定，本行董事会审计委员会审议了《深圳发展银行股份有限公司年报信息披露重大差错责任追究制度》，拟进一步修订后提交董事会审议。
在《理财周报》与“CCTV 证券资讯频道”联合主办的“2009 中国上市公司最佳董事会评选活动”中，本行董事会荣获“最佳战略决策董事会”和“最佳社会责任董事会”奖。
二、独立董事履行职责情况
报告期内，本行年度股东大会选举汤敏先生为公司第七届董事会独立董事。目前在董事
会中，有独立董事 5 名，符合中国证监会有关规定。本行第七届董事会各位独立董事按照相关法律法规，认真履行职责，参与本行重大决策，对重大事项发表独立意见，切实维护本行整体利益，尤其是保护中小股东的合法权益。
报告期内本行第七届董事会独立董事出席董事会会议情况：
报告期应参加
独立董事姓名 亲自出席 委托出席 缺席 提出异议情况
董事会次数
米高奥汉仑 9 9 0 0 无
罗伯特·巴内姆 9 8 1 0 无
陈武朝 9 9 0 0 无
谢国忠 9 9 0 0 无
汤敏 3 3 0 0 无
注：汤敏独立董事的任职资格于2009 年7 月3 日获得深圳银监局核准。
三、本行与第一大股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面的分开情况
本行与第一大股东在业务、机构、人员、财务、资产上完全分开，具有独立自主的经营能力，做到业务独立、资产完整、自主经营、自负盈亏。业务方面，本行拥有自主的生产经营和销售体系；机构方面，本行具有完全独立于第一大股东的组织结构；人员方面，本行与第一大股东在劳动、人事及工资管理等方面相互独立，经营管理层成员均未在股东单位担任职务；财务方面，本行建立了独立的财务管理制度和会计核算体系，单独核算，独立纳税；资产方面，本行资产完整，产权关系明确。具有独立自主的经营活动场所和工业产权、商标注册权和非专利技术等无形资产。
报告期内不存在公司大股东、实际控制人干预上市公司生产、经营、管理等公司治理非规范情况。
四、高级管理人员的考评与激励机制。
报告期内本行董事会进一步完善了高级管理人员的薪酬管理办法，董事会及薪酬与考核委员会根据全行年度工作目标和计划的完成情况对高级管理人员进行考核，并根据考核结果发放高级管理人员的奖金。本行持续完善高级管理人员的绩效评价与激励约束机制。
五、公司内部控制自我评价报告
1、公司内部控制的自我评价综述
根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》及《深圳证券交易所上市公司内部控制指引》的有关规范要求，本行以防范风险和审慎经营为出发点，在业务规模不断发展的同时始终注重内控制度建设，逐步建立和完善了一系列风险防范的制度、程序和方法，形成了全面、审慎、有效和独立的内部控制制度体系。2009 年，本行管理层在董事会及其专门委员会的指导下有效运作，成立了合规内控委员会，以建立防范和控制合规风险、操作风险及相关风险的协调处理机制。本行内部控制制度覆盖了各业务过程和操作环节，以及现有的管理部门和分支机构的控制和管理。尽管本行在一些方面还需要进一步完善和提高，但本行管理层对此有高度的关注，并且有明确的改进措施。整体而言，本行内部控制制度完整、合理、有效，内部控制体系健全，不存在重大的内部控制缺陷。
具体请见本行披露的《深圳发展银行股份有限公司2009 年度内部控制自我评价报告》。
2、监事会对公司内部控制自我评价的意见
报告期内，本行根据中国证监会、深圳证券交易所的有关规定，遵循内部控制的基本原则，按照本行实际情况，建立健全了较为完善、合理的内部控制制度，并在经营活动中得到了较好的执行，总体上符合中国证监会、深交所的相关要求；本行2009 年度内部控制的自我评价报告真实、完整地反映了本行内部控制的现状及有待完善的主要方面；改进计划切实可行，符合本行内部控制长期发展的需要。
3、独立董事对公司内部控制自我评价的意见
根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行内部控制指引》及《深圳证券交易所上市公司内部控制指引》的有关规范要求，本行以防范风险和审慎经营为出发点，在业务规模不断发展的同时始终注重内控制度建设，逐步建立和完善了一系列风险防范的制度、程序和方法，形成了全面、审慎、有效和独立的内部控制制度体系，对保持本行各项业务持续稳定发展，防范金融风险发挥了有效的作用。我们未发现本行存在重大的内部控制缺陷。《深圳发展银行股份有限公司2009 年度内部控制自我评价报告》符合本行内部控制的实际情况。
第八节 股东大会情况简介
报告期内本行共召开了 3 次股东大会，其中年度股东大会 1 次，临时股东大会2 次，简要情况如下：
1、2009 年2 月27 日，本行召开了2009 年第一次临时股东大会，并于2009 年2 月28 日在
《中国证券报》、《证券时报》和《上海证券报》上刊登了《深圳发展银行股份有限公司2009 年第一次临时股东大会决议公告》；
2、2009 年 5 月 18 日，本行召开了2008 年年度股东大会，并于2009 年 5 月 19 日在《中国证券报》、《证券时报》和《上海证券报》上刊登了《深圳发展银行股份有限公司2008 年年度股东大会决议公告》
3、2009 年 6 月29 日，本行召开了2009 年第二次临时股东大会，并于2009 年 6 月30 日在
《中国证券报》、《证券时报》、《上海证券报》和《证券日报》上刊登了《深圳发展银行股份有限公司2009 年第二次临时股东大会决议公告》。
第九节 董事会报告
管理层的讨论与分析
（一）主营业务范围
本行主营业务经营范围是经有关监管机构批准的各项商业银行业务，主要包括：办理人民币存、贷、结算、汇兑业务；人民币票据承兑和贴现；各项信托业务；经监管机构批准发行或买卖人民币有价证券；外汇存款、汇款；境内境外借款；在境内境外发行或代理发行外币有价证券；贸易、非贸易结算；外币票据的承兑和贴现；外汇放款；代客买卖外汇及外币有价证券，自营外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；保险兼业代理业务；黄金现货买卖、黄金收购、同业黄金拆借、向企业租赁黄金、黄金项目融资、以及对居民个人开办黄金投资产品零售业务；经有关监管机构批准或允许的其他业务。
本行是全国性股份制商业银行。本行的战略性经营网络集中于中国相对发达的地区如珠江三角洲、环渤海地区、长江三角洲，同时本行也正发展中国中、西部主要城市的网络。
（二）财务回顾
（货币单位:人民币百万元）
项目 本报告期 上年同期 增减率％
营业收入 15,114 14,513 +4.14%
营业支出 7,380 6,376 +15.76%
准备前营业利润 7,734 8,138 -4.96%
营业利润 6,159 803 +666.61%
净利润 5,031 614 +719.29%
2009 年，受2008 年央行连续降息的滞后影响，银行业利差大幅收窄；同时宏观经济环境也使整个银行业经营业绩受到挑战。本行通过良好的资产负债规模、结构和定价管理，有效减缓了净息差的收窄幅度；加上稳健的规模增长和中间业务成长，本行全年实现营业收入 151.1 亿元，同比增长 4 ％；准备前营业利润由于营业成本的持续投入和特别支出在 2009 年的体现，较上年同期下降5%，扣除特殊支出的影响，准备前营业利润较上年同期略微增长。根据监管机构在2008
年末国内外金融和经济形势下对中小银行的要求，本行在 2008 年第四季度进行了一次特别的大
额信贷拨备与核销。2009 年，本行资产质量稳定，信贷拨备恢复正常水平，营业利润和净利润
同比分别增长667%和719% 。
1、收入与利润
（1）利息净收入
2009 年，本行净利息收入 130 亿元，比上年同期增长 3.1%；占营业收入的 85.9%，比上年同期86.8%的占比下降了0.9 个百分点。净利息收入的增长，主要是生息资产规模增长所致。
下表列出报告期间本行主要资产、负债项目的日均余额以及日均收益率或日均成本率的情
况。
（货币单位：人民币百万元）
2009 年 1-12 月 2008 年 1-12 月
平均收益 平均收益／ 平均收益
平均收益／
／成本 成本（％） ／成本
项目 成本（％）（不
日均余额 （％）（含 （不含已减 日均余额 （％）（含
含已减值贷
已减值贷 值贷款利 已减值贷
款利息）
款利息） 息） 款利息）
资产
客户贷款及垫款 280,566 5.58% 5.55% 233,743 7.09% 6.93%
（不含贴现）
债券投资 82,137 3.21% 3.21% 64,973 3.68% 3.68%
存放央行 41,769 1.53% 1.53% 42,247 1.72% 1.72%
票据贴现及同业 119,321 2.18% 2.18% 76,490 4.66% 4.66%业务
生息资产总计 523,792 4.11% 4.09% 417,453 5.57% 5.48%
负债
客户存款 412,393 1.69% 1.69% 330,307 2.59% 2.59%
发行债券 8,844 5.90% 5.90% 5,178 6.29% 6.29%
同业业务 83,510 1.26% 1.26% 63,542 2.79% 2.79%
计息负债总计 504,747 1.70% 1.70% 399,027 2.67% 2.67%
存贷差 3.89% 3.85% 4.50％ 4.34％
净利差NIS 2.41% 2.39% 2.90% 2.81%
净息差NIM 2.47% 2.45% 3.02% 2.93%
说明：本表由于口径调整，2008 年数据中“票据贴现及同业业务平均收益”及“同业业务
平均成本”与当年披露数据有所变化，受此影响，2008 年“净利差”与当年披露的 2.86 ％有变
化，“存贷差”和“净息差”不受影响。
2008 年口径：票据贴现及同业业务平均收益＝（贴现利息收入+同业利息收入）/ （贴现日均
余额+同业资产日均余额）；同业业务平均成本＝（转贴现利息成本+同业负债利息支出）/ 同业负
债日均余额。
2009 年口径：票据贴现及同业业务平均收益＝（贴现利息收入-转贴现利息成本+同业利息收
入）/ （贴现日均余额+ 同业资产日均余额）；同业业务平均成本＝同业负债利息支出/ 同业负债日
均余额。
2009 年7-9 月 2009 年 10-12 月
平均收益／ 平均收益／
成本（％） 成本（％）
项目 成本（％） 成本（％）
日均余额 （不含已减 日均余额 （不含已减
（含已减值 （含已减值
值贷款利 值贷款利
贷款利息） 贷款利息）
息） 息）
资产
客户贷款及垫款 292,127 5.38% 5.34% 315,925 5.21% 5.17%
（不含贴现）
债券投资 81,049 3.09% 3.09% 87,240 3.05% 3.05%
存放央行 42,485 1.52% 1.52% 46,560 1.52% 1.52%
票据贴现及同业 103,764 1.80% 1.80% 105,018 2.07% 2.07%业务
生息资产总计 519,425 3.99% 3.97% 554,742 3.97% 3.94%
负债 - -
客户存款 416,273 1.56% 1.56% 432,095 1.48% 1.48%
发行债券 9,456 5.81% 5.81% 9,459 5.93% 5.93%
同业业务 74,015 1.36% 1.36% 92,113 1.60% 1.60%
计息负债总计 499,744 1.61% 1.61% 533,666 1.58% 1.58%
存贷差 3.82% 3.78% 3.73% 3.69%
净利差NIS 2.38% 2.36% 2.39% 2.37%
净息差NIM 2.44% 2.42% 2.45% 2.43%
客户贷款及垫款利息收入
（货币单位：人民币百万元）
2009 年 1-12 月 2008 年 1-12 月
平均收益 平均收益 平均收益 平均收益／
／成本 ／成本 ／成本 成本（％）
项目
日均余额 （％）（含 （％）（不 日均余额 （％）（含 （不含已减
已减值贷 含已减值 已减值贷 值贷款利
款利息） 贷款利息） 款利息） 息）
公司贷款类（不
196,005 5.52% 5.46% 165,023 7.08% 6.85%
含贴现）
个人贷款 84,561 5.73% 5.73% 68,720 7.12% 7.12%
客户贷款及垫
280,566 5.58% 5.55% 233,743 7.09% 6.93%
款（不含贴现）
2009 年7-9 月 2009 年 10-12 月
平均收益
平均收益 平均收益
／成本 平均收益／
／成本 ／成本
项目 （％）（不 成本（％）
日均余额 （％）（含 日均余额 （％）（不
含已减值 （含已减值
已减值贷 含已减值
贷款利 贷款利息）
款利息） 贷款利息）
息）
公司贷款类（不
204,262 5.41% 5.35% 220,461 5.23% 5.18%
含贴现）
个人贷款 87,865 5.32% 5.32% 95,464 5.16% 5.16%
客户贷款及垫
292,127 5.38% 5.34% 315,925 5.21% 5.17%
款（不含贴现）
客户存款利息支出
（货币单位：人民币百万元）
2009 年 1-12 月 2008 年 1-12 月
项目 平均成本率
日均余额 日均余额 平均成本率（％）
（％）
公司存款 223,040 1.66% 183,640 2.43%
其中：活期 104,915 0.55% 90,865 0.90%
定期 118,125 2.65% 92,775 3.93%
其中：国库及协议存款 29,456 3.77% 27,239 5.33%
零售存款 64,796 1.94% 51,655 2.70%
其中：活期 20,961 0.35% 17,278 0.63%
定期 43,835 2.70% 34,376 3.74%
保证金存款 124,557 1.62% 95,012 2.85%
存款总额 412,393 1.69% 330,307 2.59%
2009 年7-9 月 2009 年 10-12 月
项目 平均成本率
日均余额 日均余额 平均成本率（％）
（％）
公司存款 226,819 1.57% 248,265 1.50%
其中：活期 111,285 0.55% 120,242 0.56%
定期 115,534 2.56% 128,023 2.39%
其中：国库及协议存款 27,566 3.85% 31,050 3.56%
零售存款 64,437 1.81% 66,174 1.65%
其中：活期 21,123 0.36% 21,685 0.36%
定期 43,313 2.52% 44,489 2.29%
保证金存款 125,017 1.42% 117,656 1.32%
存款总额 416,273 1.56% 432,095 1.48%
（2）手续费净收入
2009 年，本行的非利息净收入同比增长 11%，达21 亿元。其中，手续费及佣金净收入增长
39％，达11.8 亿元。手续费及佣金净收入增长情况如下：
（货币单位：人民币百万元）
项目 2009 年 1-12 月 2008 年 1-12 月 增长
结算手续费收入 387 342 13.27%
理财业务手续费收入 17 2 812.13%
代理及委托手续费收入 103 101 2.06%
信用卡业务手续费收入 392 308 27.36%
咨询顾问费收入 301 169 78.03%
贸易融资手续费收入 37 17 113.03%
帐户管理费收入 30 19 53.88%
其他 120 98 21.76%
手续费收入小计 1,387 1,056 31.26%
代理业务手续费支出 111 123 -9.77%
银行卡手续费支出 73 65 12.08%
其他 22 17 29.58%
手续费支出小计 206 205 0.45%
手续费及佣金净收入 1,181 851 38.69%
☆ 2009 年度结算手续费收入（含国内和国际部分）同比增长 13%，主要是本行业务规模及客户量增加带来的结算业务手续费收入增加。
2009 年度理财业务手续费收入同比增长 812%，是理财产品逐渐丰富及规模逐步增大所致。
2009 年度信用卡业务手续费收入同比增长27%，主要是有效卡量增加，交易量增加所致。
2009 年，本行咨询顾问费收入、贸易融资手续费收入、账户管理费收入均有较好的成长。
（3）其他营业净收入
本行其他营业净收入包括投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益及其他业务收入。2009
年，本行其他营业净收入较上年减少 11％，主要是受市场因素影响，汇兑收益和金融工具公允价值变动损益有所下降所致。
（4）营业费用
2009 年，本行营业费用较上年增长 21% （包含以前年度税务自查等一次性因素影响），主要是本行人员及业务规模增长，以及为提升管理流程和IT 系统进行的持续投入所致。2009 年，本行成本收入比（不含营业税）41.76%，较上年同期的 35.99％提升 5.77 个百分点。营业费用中，人工费用支出 33.6 亿元，同比增长 25%；业务费用支出 20.3 亿元，同比增长 12%；折旧、摊销和租金支出为 9.3亿元，同比增长 26%。扣除一次性等特殊因素影响，2009 年度，本行营业费用同比增长 18%。
2009 年，本行平均所得税赋 18.7%，同比下降 4 个百分点。是由于 2008 年汇算清缴方法的改变对所得税的影响（2008 年汇算清缴在 2009 年年初完成，因此在 2009 年体现）。本行 2009
年、2008 年的所得税实际税赋情况如下：
（货币单位：人民币百万元）
2009 年 2008 年 增长
税前利润 6,191 793 +681.03%
所得税费用 1,160 179 +549.48%
实际所得税税赋 18.74% 22.53% -3.79 个百分点
2、资产规模
（货币单位：人民币百万元）
项目 2009 年 2008 年 增减率（％）
总资产 587,811 474,440 +23.90%
总负债 567,341 458,039 +23.86%
各项存款 454,635 360,514 +26.11%
各项贷款（含贴现） 359,517 283,741 +26.71%
所有者权益 20,470 16,401 +24.81%
2009 年，本行资产规模有良好的成长。截至2009 年 12 月31 日，本行资产总额5,878 亿元，较年初增长 24%；贷款总额（含贴现）3,595 亿元、较年初增长 26 ％；负债总额5,673 亿元，较年初增长 24 ％；存款总额4,546 亿元、较年初增长 26 ％；所有者权益205 亿元，较年初增长 25
％。
存款中，公司存款余额 3,837 亿元，较上年增长27 ％，期末占总存款的84％；零售存款710
亿元，较上年增长22 ％，期末占总存款的16％；公司贷款(含贴现)2,619 亿元，较上年增长25 ％，期末占总贷款的73％；零售贷款976 亿元，较上年增长32％，期末占总贷款的27 ％。
3、资产质量
2009 年，面对国际金融经济危机冲击加深等困难和挑战，在国家积极的财政政策和适度宽松的货币政策作用下，全国银行业信贷规模迅速增长，推动我国经济走势开始向好，全年经济增长达到预期目标。但由于国内外经济环境尚存在不确定性、国家政策导向的变化，房地产市场受调控政策和投资行为影响等，银行信用风险管理继续保持警觉性。本行坚持稳健经营的信贷理念，实现了信贷业务平稳较快增长以及新增不良贷款总额和不良贷款率的有效控制，资产质量稳定，拨备覆盖率进一步提升。截至2009 年 12 月31 日，本行不良贷款余额24 亿元，较年初增长 5 亿元；不良贷款比率0.68％，与上年持平；拨备覆盖率达到162％。
2009 年全年，本行清收不良资产总额21 亿元。其中：本金 18.9 亿元。收回的信贷资产本金中，已核销贷款 6.7 亿元，未核销不良贷款 12.1 亿元；信贷资产收回额中 81％为现金收回，其余为以物抵债方式收回。
（1）贷款五级分类情况
见第四节银行业务数据摘要之（三）、1。
（2）按地区划分的贷款结构及质量
（货币单位：人民币百万元）
2009 年 12 月31 日 2008 年 12 月31 日
余额 不良贷款率 余额 不良贷款率
华南、华中地区 112,690 1.06% 87,983 1.41%
华东地区 128,155 0.56% 100,457 0.66%
华北东北地区 91,588 0.50% 75,600 0.01%
西南地区 27,084 0.27% 19,701 0.09%
合计 359,517 0.68% 283,741 0.68%
从分区域贷款结构看， 2009 年本行新增贷款主要集中在华东和华南地区，分别比年初新增 277 亿元和 247 亿元，占本行当年新增贷款的 37％和 33％。从分区域贷款质量看，截至 2009
年 12 月 31 日，本行不良贷款主要集中在华南地区，该地区不良贷款主要是本行 2005 年前发放的历史遗留不良贷款，其余地区不良贷款率均低于全行平均不良贷款率。
（3）按产品划分的贷款结构及贷款质量
（货币单位：人民币百万元）
2009 年 12 月31 日 2008 年 12 月31 日 不良贷款率
项目
贷款总额 不良贷款率 贷款总额 不良贷款率 增减
公司贷款 261,879 0.78% 209,835 0.88% -0.10%
其中:一般贷款 216,594 0.95% 167,617 1.10% -0.15%
贴现 45,285 0% 42,218 0.00% 0.00%
零售贷款 97,638 0.40% 73,906 0.12% 0.27%
其中:住房按揭贷款 59,399 0.34% 44,431 0.07% 0.27%
经营性贷款 11,193 0.52% 10,305 0.19% 0.33%
信用卡应收账款 4,751 1.68% 3,722 0.64% 1.04%
汽车贷款 6,453 0.18% 3,275 0.02% 0.16%
其他 15,842 0.25% 12,173 0.08% 0.17%
贷款总额 359,517 0.68% 283,741 0.68% 0.00%
零售不良贷款比率的上升是2008 年大额核销后基数较低所致。
4、外币金融资产的持有情况
本行持有的外币金融资产主要为贷款、应收款以及投资。投资可分为代客投资与自营投资。
代客投资一为理财产品代客平盘，其产品结构与本行理财产品完全匹配，完全对冲市场风险；二
为代客外币兑换，其产品结构单一且流动性佳，交易对手多为国内大型银行。自营投资主要为债
券投资和银行间拆放与存放。债券投资的发行主体主要为中国财政部或国内政策性银行发行的外
币债券或有外国政府提供全额担保的境外大型银行发行的债券。该部分投资产品结构单一，报价
连续，市值稳定。银行间拆放与存放对手行主要为中资银行，资金安全较有保证。本行的境外交
易对手多为国际大型投资银行/商业银行，其母公司评级大多为标普AA 。尽管近期境外金融市场
波动较大，据观察并未发生重大信用评级变化。
本行对境外证券投资一直持谨慎态度，境外证券投资占全部投资总额并不重大，因此其市
场风险对本行利润影响有限。
根据监管规定，银行开展外债担保等业务需要具备相应数量的外币资本金，本行按此规定
于报告期内购买了 1.5 亿美元的外币资本金，该部分外币资本金存在汇率风险。
报告期末，本行持有的外币金融资产和金融负债情况如下：
（货币单位：人民币千元）
计入权益的
本期公允价 本期计提
项目 期初金额 累计公允价 期末金额
值变动损益 的减值
值变动
金融资产：
现金及存放中央银行款项 539,331 - - - 558,765
存放同业款项 10,866,413 - - - 5,911,196
拆出资金 5,325,983 1,084 4,066,139
.以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产及衍生金 9,702 12,073 - - -融资产
应收账款 1,120,766 - - - 3,171,986
应收利息 158,416 - - - 98,517
发放贷款和垫款 3,995,906 - - 54,698 7,909,781
可供出售金融资产 771 - 4,006 - 242,851
持有至到期投资 499,911 - - - 1,088,117
长期股权投资 201 - - - 684
其他资产 18,525 - - (2,808) 18,513
合计 22,535,925 12,073 4,006 52,974 23,066,549
金融负债
同业存放款项 2,633,010 - - - 1,379,918
拆入资金 - - - - 1,570,118
以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融负债及衍生金 44,291 (11,589) - - -融负债
吸收存款 13,862,856 - - - 17,374,481
应付账款 507,483 - - - 391,318
应付利息 82,077 - - - 59,078
其他负债 15,498 - - - 17,742
合计 17,145,215 (11,589) - - 20,792,655
（三）业务回顾
1、公司银行业务
截至2009 年末，本行公司存款余额增幅26.9%；公司贷款余额增幅24.8%；公司中间业务净
收入同比增长20.3%；贸易融资授信余额 1,226 亿元，较年初增长41.3%。2009 年，得益于政府
及时果断的宏观调控政策，国内经济在短时间内企稳回升，为本行公司银行业务成长提供了良好
环境。报告期内，本行公司存款、一般性贷款、贸易融资和票据贴现业务均获得较快增长，公司
客户合作深化、产品创新、品牌建设等方面也均有进展。
报告期，本行公司贷款较以往期间有较快速的增长，但较同业及国内整体经济增速比较为适
中，在支持国家基础建设、产业转型和内需增长的同时，有效拓展了公司客户群体和盈利基础。
并通过更精细的结构管理和价格管控措施，减轻了央行存贷款利差缩窄对本行净息差和公司营业
收入的影响。
2009 年，本行核定了首批战略客户和中小企业成长型客户，实施差异化服务策略，使此类
高贡献度和高成长性客户在报告期内产出得到明显提升。
报告期内，本行公司业务创新优势得到进一步强化，开发上线了汽车供应链金融系统、电子
票据系统、交易资金监管系统、法人账户透支系统、“银关保”、“银行物流直连”数据接口标准
等电子系统，供应链金融线上化项目进展顺利，交易资金监管等部分业务发展势头良好。10 月
末，本行电子票据系统（二期）顺利上线，顺利加入全国电子商业汇票系统，并联合工行票据营
业部办理了全国首笔电子商业汇票转贴现业务，获得全国多项第一。来自央行的消息显示，本行
2009 年电子票据开票笔数和金额均居于全国领先位置。
年内一批关键系统的开发上线，以及众多创新产品的组合运用，显著增强了本行公司业务持
续发展的竞争实力，亦使得本行供应链金融品牌的美誉度和影响力稳步提升。报告期内，本行供
应链金融服务模式荣膺《北大商业评论》杂志与上海交通大学共同举办的第三届管理学院奖“十
佳管理创新”奖第一名，在第三届中国金融创新论坛上摘获“最佳供应链金融奖”，再度被物流
业界推选为全国“最佳供应链金融服务提供商”；池融资系列产品荣获：深圳市政府第二届金融
创新奖二等奖；《银行家》杂志社主评的2008 年度中国金融公司营销类“金融产品十佳奖”等众
多荣誉，受到社会各界的广泛认同。
2009 年，本行贸易融资业务开展情况：
（货币单位：人民币百万元）
(人民币百万元,%) 2009 年 12 月31 日 占比 2008 年 12 月31 日 占比 变动
国内贸易融资 115,134 93.9% 81,692 94.10% 40.9%
其中：华南地区 43,622 35.6% 30,593 35.24% 42.6%
华东地区 26,054 21.2% 17,618 20.29% 47.9%
华北东北地区 38,249 31.2% 28,740 33.11% 33.1%
西南等其他地区 7,209 5.9% 4,741 5.46% 52.1%
国际贸易融资(含离岸) 7,487 6.1% 5,119 5.90% 46.2%
其中：出口贸易融资 3,613 2.9% 1,436 1.66% 151.6%
进口贸易融资 3,874 3.2% 3,683 4.24% 5.2%
贸易融资总余额 122,621 100.0% 86,811 100.00% 41.3%
贸易融资方面，本行在总行建立行业营销团队，加强总行对供应链金融业务发展的主导作用。
报告期内，本行对于重点行业“1+N”营销推进效果显著，与 87 家产业链龙头企业建立“总对
总”合作关系，新的合作模式和业务机会不断涌现，贸易融资虽受上半年进出口形势影响而增幅
放缓，但下半年恢复强劲增长，汽车、钢铁、化肥、农产品等行业领域的业务拓展更趋深入。截
至报告期末，本行贸易融资余额达 1,226 亿，较上年增 358 亿元，增幅 41.3%，其中下半年增长
达 243 亿，占全年增额近七成；贸易融资客户数达 5738 户，较年初增长超过 30%；贸易融资不
良率仍维持较低水平，为0.37%，虽较年初略有增加，但大部分不良均有抵质押物可以变现，损
失风险可控。
贸易融资结构中，国内贸易融资仍占到贸易融资总额的九成五以上，但随着下半年来进出口
形势好转，国际贸易融资授信规模全年增长了 24 亿，较上年增长 46.9%，呈现出加速成长的势
头。在全国 2009 年进出口总额下降的形势下，国际及离岸结算量仍较上年同期增长 16.4%，离
岸新增客户 8,192 户,增幅39.3%，优于市场整体表现。
2、零售银行业务
2009 年是本行零售业务发展的重要转折点。本行全面总结了过去五年零售业务的发展历程，
清晰定位了未来五年零售银行发展的战略目标，围绕“产品、服务、便利性”，实施了零售银行的
发展战略（“飞跃计划”），制定、推进了一系列战略行动及基础建设工作，取得了阶段性成效，
将加速零售银行盈利目标的实现。
2009 年，零售银行持续推进以价值客户增长为核心的发展计划，通过梳理和更新客户分层
标准，明确客户价值定位及基本权益，制订全方位的零售客户身份识别系统。通过建设零售银行
交叉销售体系，产品交叉销售指标快速攀升，价值客户和客户管理总资产稳步增长，中高端客户
在整体客户结构中占比不断提升。
在全年市场及政策面激烈动荡变化的情况下，本行经受了重大考验，零售银行各项业务持续
保持了稳定增长的趋势，出色地完成了各项指标：
截至2009 年 12 月31 日，全行个人贷款余额达976 亿元（含信用卡），较年初增长32.1%；
除信用卡外，2009 年全年累计发放个人贷款 585 亿元，环比增长 84%；全行零售存款日均达648
亿元，较年初增长25.4 ％；理财产品销售量达到289 亿元，较去年增长 64.3％；其中代理基金销售量达47.3 亿元，较去年增长47 ％；理财中间业务收入较去年同期有良好增长
2009 年，信用卡业务经营大幅改善。截至2009 年 12 月31 日，本年累计新增信用卡发卡 103
万张，信用卡有效卡量累计达到364 万张， 同比增长20%；信用卡贷款余额47.5 亿，同比增长
28%；信用卡消费额同比增长42%，营业收入同比增长36%。信用卡风险经营管理能力全面提升，全年逾期率同比下降 57%，违约率同比下降 26%，欺诈损失率同比下降 54%；随着运营管理效率的提升，信用卡成本费用得到有效控制。同时，信用卡中心致力在“产品、风险、资产组合、渠道优化和运营效率”等多方面的客户服务专业化管理，并以“环保、时尚、健康”作为核心价值定位，实现快速增长。
托管业务在证券投资基金、证券公司集合理财托管项目实现突破，并已形成覆盖基金、证券、信托、股权投资基金（PE ）和商业银行理财产品等五大类十余种托管产品，业务步入良性发展和快速扩张期，累计规模达 133 亿元。
个贷资产质量得到合理有效控制，非应计率和不良率仍保持较低水平，信用卡风险管理水平已成为行业领导者之一。
2009 年，本行被市场权威研究机构和媒体授予2009 年度“中国最佳零售银行”、“最佳银行理财品牌”等40 多项称号和奖项。
个贷情况表
（货币单位：人民币百万元）
2009 年 12 月31 日 占比 2008 年 12 月31 日 占比
一、不含信用卡的个人贷款
华南、华中地区 28,960 31.18% 23,145 32.97%
华东地区 38,158 41.08% 26,482 37.73%
华北地区 20,381 21.94% 16,013 22.82%
西南地区 5,385 5.80% 4,534 6.46%
总行 3 0% 10 0.02%
不含信用卡个贷余额合计 92,887 100% 70,184 100.00%
其中：不良贷款合计 308 0.33% 61 0.09%
二、信用卡贷款
信用卡贷款余额 4,751 100% 3,722 100%
信用卡不良贷款余额 80 1.68% 24 0.64%
三、个人贷款总额 （含信用卡） 97,638 100% 73,906 100%
含信用卡不良个贷总额 388 0.40% 85 0.12%
四、个人贷款中按揭贷款情况
按揭贷款余额 61,803 66.53% 46,538 66.31%
其中：住房按揭贷款 59,399 63.95% 44,431 63.31%
按揭不良贷款 217 0.23% 47 0.10%
其中：住房按揭不良贷款 200 0.34% 31 0.07%
备注：按揭贷款占比计算分母皆为不含信用卡的个贷总额。
截至2009 年 12 月31 日，全行个人贷款余额为 929 亿元（不含信用卡），较年初增长32%。受 2009 年房地产市场成交活跃的影响，全年按揭贷款在各业务品种中增长最快，个人住房按揭贷款增长 150 亿元，住房按揭贷款余额的占比已达到全行个贷业务的 64％。期间，本行加强了对经济形势和房地产市场的研究，实施管理流程再造，完善了新催收系统，强化信贷调查真实性和评估价真实性管理，实施权证真实性风险排查，但因房地产市场受调控政策和投资行为影响，不确定性加大。从全年看，个人不良贷款不良率稳中略降，仍然保持了较好的资产质量。
进入2010 年，国家对房地产市场政策有所调整，基于收益和住房按揭风险的考量，2010 年本行在继续支持自住型购房融资需求的同时，将提高个人经营性贷款等高收益业务的占比，同时将因应形势的变化，对不同的业务结构实行信贷组合管理，在追求发展的同时对客户实施差异化管理，从而提高个贷业务的整体收息水平。
3、资金同业业务
2009 年，本行同业条线在“全面打造同业资金产品链，加快业务创新和管理创新，不断改善资产负债结构，实现同业业务高质量增长”的战略思想指导下，紧跟市场脉搏，把握市场机遇，加快产品创新和管理创新，不断丰富同业资金产品链；不断改善同业资产负债结构，加强全行风险管理和流动性管理，推动同业条线资源和信息共享平台的建立，实现了同业业务又好又快的增长。
（1）核心客户数量持续增加，业务范围不断拓展
&n